Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 12 258 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 88 112,66 € | 88 112,66 € |
| Salaire net mensuel minimum | 267 008 € / mois | 251 750 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 980 640 € | 13 238 640 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 306 450 € | 12 564 450 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 12 258 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 147 296 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 184 270 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 12 258 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 628 765,95 € | 428 585,97 € | 11 629 234,05 € |
| Année 2 | 651 648,79 € | 405 703,13 € | 10 977 585,26 € |
| Année 3 | 675 364,44 € | 381 987,48 € | 10 302 220,82 € |
| Année 4 | 699 943,21 € | 357 408,71 € | 9 602 277,61 € |
| Année 5 | 725 416,44 € | 331 935,48 € | 8 876 861,17 € |
| Année 6 | 751 816,73 € | 305 535,19 € | 8 125 044,44 € |
| Année 7 | 779 177,81 € | 278 174,11 € | 7 345 866,63 € |
| Année 8 | 807 534,68 € | 249 817,24 € | 6 538 331,95 € |
| Année 9 | 836 923,52 € | 220 428,40 € | 5 701 408,43 € |
| Année 10 | 867 381,93 € | 189 969,99 € | 4 834 026,50 € |
| Année 11 | 898 948,81 € | 158 403,11 € | 3 935 077,69 € |
| Année 12 | 931 664,54 € | 125 687,38 € | 3 003 413,15 € |
| Année 13 | 965 570,89 € | 91 781,03 € | 2 037 842,26 € |
| Année 14 | 1 000 711,20 € | 56 640,72 € | 1 037 131,06 € |
| Année 15 | 1 037 131,06 € | 20 221,54 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 12 258 000 € sur 15 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 980 640 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 306 450 € (2,5%).