Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 12 158 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 87 393,85 € | 87 393,85 € |
| Salaire net mensuel minimum | 264 830 € / mois | 249 697 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 972 640 € | 13 130 640 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 303 950 € | 12 461 950 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 12 158 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 146 096 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 182 770 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 12 158 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 623 636,59 € | 425 089,61 € | 11 534 363,41 € |
| Année 2 | 646 332,79 € | 402 393,41 € | 10 888 030,62 € |
| Année 3 | 669 854,98 € | 378 871,22 € | 10 218 175,64 € |
| Année 4 | 694 233,22 € | 354 492,98 € | 9 523 942,42 € |
| Année 5 | 719 498,66 € | 329 227,54 € | 8 804 443,76 € |
| Année 6 | 745 683,56 € | 303 042,64 € | 8 058 760,20 € |
| Année 7 | 772 821,45 € | 275 904,75 € | 7 285 938,75 € |
| Année 8 | 800 946,98 € | 247 779,22 € | 6 484 991,77 € |
| Année 9 | 830 096,09 € | 218 630,11 € | 5 654 895,68 € |
| Année 10 | 860 306,01 € | 188 420,19 € | 4 794 589,67 € |
| Année 11 | 891 615,38 € | 157 110,82 € | 3 902 974,29 € |
| Année 12 | 924 064,21 € | 124 661,99 € | 2 978 910,08 € |
| Année 13 | 957 693,96 € | 91 032,24 € | 2 021 216,12 € |
| Année 14 | 992 547,59 € | 56 178,61 € | 1 028 668,53 € |
| Année 15 | 1 028 668,53 € | 20 056,51 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 12 158 000 € sur 15 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 972 640 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 303 950 € (2,5%).
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 249 697 €.