Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 12 358 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 63 536,33 € | 63 536,33 € |
| Salaire net mensuel minimum | 192 534 € / mois | 181 532 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 988 640 € | 13 346 640 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 308 950 € | 12 666 950 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 12 358 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 148 496 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 185 770 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 12 358 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 304 204,13 € | 458 231,83 € | 12 053 795,87 € |
| Année 2 | 315 809,90 € | 446 626,06 € | 11 737 985,97 € |
| Année 3 | 327 858,47 € | 434 577,49 € | 11 410 127,50 € |
| Année 4 | 340 366,68 € | 422 069,28 € | 11 069 760,82 € |
| Année 5 | 353 352,12 € | 409 083,84 € | 10 716 408,70 € |
| Année 6 | 366 832,94 € | 395 603,02 € | 10 349 575,76 € |
| Année 7 | 380 828,11 € | 381 607,85 € | 9 968 747,65 € |
| Année 8 | 395 357,17 € | 367 078,79 € | 9 573 390,48 € |
| Année 9 | 410 440,56 € | 351 995,40 € | 9 162 949,92 € |
| Année 10 | 426 099,41 € | 336 336,55 € | 8 736 850,51 € |
| Année 11 | 442 355,65 € | 320 080,31 € | 8 294 494,86 € |
| Année 12 | 459 232,09 € | 303 203,87 € | 7 835 262,77 € |
| Année 13 | 476 752,40 € | 285 683,56 € | 7 358 510,37 € |
| Année 14 | 494 941,13 € | 267 494,83 € | 6 863 569,24 € |
| Année 15 | 513 823,77 € | 248 612,19 € | 6 349 745,47 € |
| Année 16 | 533 426,81 € | 229 009,15 € | 5 816 318,66 € |
| Année 17 | 553 777,72 € | 208 658,24 € | 5 262 540,94 € |
| Année 18 | 574 905,07 € | 187 530,89 € | 4 687 635,87 € |
| Année 19 | 596 838,43 € | 165 597,53 € | 4 090 797,44 € |
| Année 20 | 619 608,60 € | 142 827,36 € | 3 471 188,84 € |
| Année 21 | 643 247,45 € | 119 188,51 € | 2 827 941,39 € |
| Année 22 | 667 788,18 € | 94 647,78 € | 2 160 153,21 € |
| Année 23 | 693 265,15 € | 69 170,81 € | 1 466 888,06 € |
| Année 24 | 719 714,11 € | 42 721,85 € | 747 173,95 € |
| Année 25 | 747 173,95 € | 15 263,81 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 12 358 000 € sur 25 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 988 640 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 308 950 € (2,5%).
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.