Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 12 408 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 63 793,40 € | 63 793,40 € |
| Salaire net mensuel minimum | 193 313 € / mois | 182 267 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 992 640 € | 13 400 640 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 310 200 € | 12 718 200 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 12 408 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 149 096 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 186 520 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 12 408 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 305 434,97 € | 460 085,83 € | 12 102 565,03 € |
| Année 2 | 317 087,71 € | 448 433,09 € | 11 785 477,32 € |
| Année 3 | 329 185,01 € | 436 335,79 € | 11 456 292,31 € |
| Année 4 | 341 743,86 € | 423 776,94 € | 11 114 548,45 € |
| Année 5 | 354 781,81 € | 410 738,99 € | 10 759 766,64 € |
| Année 6 | 368 317,21 € | 397 203,59 € | 10 391 449,43 € |
| Année 7 | 382 368,99 € | 383 151,81 € | 10 009 080,44 € |
| Année 8 | 396 956,86 € | 368 563,94 € | 9 612 123,58 € |
| Année 9 | 412 101,26 € | 353 419,54 € | 9 200 022,32 € |
| Année 10 | 427 823,47 € | 337 697,33 € | 8 772 198,85 € |
| Année 11 | 444 145,50 € | 321 375,30 € | 8 328 053,35 € |
| Année 12 | 461 090,20 € | 304 430,60 € | 7 866 963,15 € |
| Année 13 | 478 681,40 € | 286 839,40 € | 7 388 281,75 € |
| Année 14 | 496 943,70 € | 268 577,10 € | 6 891 338,05 € |
| Année 15 | 515 902,76 € | 249 618,04 € | 6 375 435,29 € |
| Année 16 | 535 585,11 € | 229 935,69 € | 5 839 850,18 € |
| Année 17 | 556 018,39 € | 209 502,41 € | 5 283 831,79 € |
| Année 18 | 577 231,21 € | 188 289,59 € | 4 706 600,58 € |
| Année 19 | 599 253,31 € | 166 267,49 € | 4 107 347,27 € |
| Année 20 | 622 115,61 € | 143 405,19 € | 3 485 231,66 € |
| Année 21 | 645 850,13 € | 119 670,67 € | 2 839 381,53 € |
| Année 22 | 670 490,14 € | 95 030,66 € | 2 168 891,39 € |
| Année 23 | 696 070,20 € | 69 450,60 € | 1 472 821,19 € |
| Année 24 | 722 626,18 € | 42 894,62 € | 750 195,01 € |
| Année 25 | 750 195,01 € | 15 325,49 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 12 408 000 € sur 25 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 182 267 €.