Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 12 508 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 64 307,53 € | 64 307,53 € |
| Salaire net mensuel minimum | 194 871 € / mois | 183 736 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 1 000 640 € | 13 508 640 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 312 700 € | 12 820 700 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 12 508 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 150 296 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 188 020 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 12 508 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 307 896,55 € | 463 793,81 € | 12 200 103,45 € |
| Année 2 | 319 643,21 € | 452 047,15 € | 11 880 460,24 € |
| Année 3 | 331 838,02 € | 439 852,34 € | 11 548 622,22 € |
| Année 4 | 344 498,07 € | 427 192,29 € | 11 204 124,15 € |
| Année 5 | 357 641,12 € | 414 049,24 € | 10 846 483,03 € |
| Année 6 | 371 285,58 € | 400 404,78 € | 10 475 197,45 € |
| Année 7 | 385 450,61 € | 386 239,75 € | 10 089 746,84 € |
| Année 8 | 400 156,04 € | 371 534,32 € | 9 689 590,80 € |
| Année 9 | 415 422,50 € | 356 267,86 € | 9 274 168,30 € |
| Année 10 | 431 271,42 € | 340 418,94 € | 8 842 896,88 € |
| Année 11 | 447 724,97 € | 323 965,39 € | 8 395 171,91 € |
| Année 12 | 464 806,26 € | 306 884,10 € | 7 930 365,65 € |
| Année 13 | 482 539,22 € | 289 151,14 € | 7 447 826,43 € |
| Année 14 | 500 948,72 € | 270 741,64 € | 6 946 877,71 € |
| Année 15 | 520 060,57 € | 251 629,79 € | 6 426 817,14 € |
| Année 16 | 539 901,56 € | 231 788,80 € | 5 886 915,58 € |
| Année 17 | 560 499,47 € | 211 190,89 € | 5 326 416,11 € |
| Année 18 | 581 883,26 € | 189 807,10 € | 4 744 532,85 € |
| Année 19 | 604 082,86 € | 167 607,50 € | 4 140 449,99 € |
| Année 20 | 627 129,40 € | 144 560,96 € | 3 513 320,59 € |
| Année 21 | 651 055,21 € | 120 635,15 € | 2 862 265,38 € |
| Année 22 | 675 893,81 € | 95 796,55 € | 2 186 371,57 € |
| Année 23 | 701 680,03 € | 70 010,33 € | 1 484 691,54 € |
| Année 24 | 728 450,02 € | 43 240,34 € | 756 241,52 € |
| Année 25 | 756 241,52 € | 15 449,03 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 12 508 000 € sur 25 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 183 736 €.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.