Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 12 408 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 60 677,25 € | 60 677,25 € |
| Salaire net mensuel minimum | 183 870 € / mois | 173 364 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 992 640 € | 13 400 640 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 310 200 € | 12 718 200 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 12 408 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 149 096 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 186 520 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 12 408 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 211 022,43 € | 517 104,57 € | 12 196 977,57 € |
| Année 2 | 220 057,98 € | 508 069,02 € | 11 976 919,59 € |
| Année 3 | 229 480,44 € | 498 646,56 € | 11 747 439,15 € |
| Année 4 | 239 306,33 € | 488 820,67 € | 11 508 132,82 € |
| Année 5 | 249 552,96 € | 478 574,04 € | 11 258 579,86 € |
| Année 6 | 260 238,29 € | 467 888,71 € | 10 998 341,57 € |
| Année 7 | 271 381,18 € | 456 745,82 € | 10 726 960,39 € |
| Année 8 | 283 001,20 € | 445 125,80 € | 10 443 959,19 € |
| Année 9 | 295 118,75 € | 433 008,25 € | 10 148 840,44 € |
| Année 10 | 307 755,16 € | 420 371,84 € | 9 841 085,28 € |
| Année 11 | 320 932,61 € | 407 194,39 € | 9 520 152,67 € |
| Année 12 | 334 674,31 € | 393 452,69 € | 9 185 478,36 € |
| Année 13 | 349 004,38 € | 379 122,62 € | 8 836 473,98 € |
| Année 14 | 363 948,06 € | 364 178,94 € | 8 472 525,92 € |
| Année 15 | 379 531,58 € | 348 595,42 € | 8 092 994,34 € |
| Année 16 | 395 782,36 € | 332 344,64 € | 7 697 211,98 € |
| Année 17 | 412 728,98 € | 315 398,02 € | 7 284 483,00 € |
| Année 18 | 430 401,21 € | 297 725,79 € | 6 854 081,79 € |
| Année 19 | 448 830,14 € | 279 296,86 € | 6 405 251,65 € |
| Année 20 | 468 048,16 € | 260 078,84 € | 5 937 203,49 € |
| Année 21 | 488 089,05 € | 240 037,95 € | 5 449 114,44 € |
| Année 22 | 508 988,06 € | 219 138,94 € | 4 940 126,38 € |
| Année 23 | 530 781,90 € | 197 345,10 € | 4 409 344,48 € |
| Année 24 | 553 508,92 € | 174 618,08 € | 3 855 835,56 € |
| Année 25 | 577 209,07 € | 150 917,93 € | 3 278 626,49 € |
| Année 26 | 601 924,01 € | 126 202,99 € | 2 676 702,48 € |
| Année 27 | 627 697,18 € | 100 429,82 € | 2 049 005,30 € |
| Année 28 | 654 573,93 € | 73 553,07 € | 1 394 431,37 € |
| Année 29 | 682 601,50 € | 45 525,50 € | 711 829,87 € |
| Année 30 | 711 829,87 € | 16 297,86 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 12 408 000 € sur 30 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 992 640 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 310 200 € (2,5%).
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.