Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 12 408 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 89 190,89 € | 89 190,89 € |
| Salaire net mensuel minimum | 270 275 € / mois | 254 831 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 992 640 € | 13 400 640 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 310 200 € | 12 718 200 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 12 408 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 149 096 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 186 520 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 12 408 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 636 460,14 € | 433 830,54 € | 11 771 539,86 € |
| Année 2 | 659 623,01 € | 410 667,67 € | 11 111 916,85 € |
| Année 3 | 683 628,86 € | 386 661,82 € | 10 428 287,99 € |
| Année 4 | 708 508,35 € | 361 782,33 € | 9 719 779,64 € |
| Année 5 | 734 293,35 € | 335 997,33 € | 8 985 486,29 € |
| Année 6 | 761 016,69 € | 309 273,99 € | 8 224 469,60 € |
| Année 7 | 788 712,60 € | 281 578,08 € | 7 435 757,00 € |
| Année 8 | 817 416,46 € | 252 874,22 € | 6 618 340,54 € |
| Année 9 | 847 164,93 € | 223 125,75 € | 5 771 175,61 € |
| Année 10 | 877 996,06 € | 192 294,62 € | 4 893 179,55 € |
| Année 11 | 909 949,23 € | 160 341,45 € | 3 983 230,32 € |
| Année 12 | 943 065,30 € | 127 225,38 € | 3 040 165,02 € |
| Année 13 | 977 386,54 € | 92 904,14 € | 2 062 778,48 € |
| Année 14 | 1 012 956,87 € | 57 333,81 € | 1 049 821,61 € |
| Année 15 | 1 049 821,61 € | 20 468,97 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 12 408 000 € sur 15 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 148 896 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 254 831 €.