Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 12 373 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 63 613,45 € | 63 613,45 € |
| Salaire net mensuel minimum | 192 768 € / mois | 181 753 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 989 840 € | 13 362 840 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 309 325 € | 12 682 325 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 12 373 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 148 676 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 185 995 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 12 373 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 304 573,37 € | 458 788,03 € | 12 068 426,63 € |
| Année 2 | 316 193,24 € | 447 168,16 € | 11 752 233,39 € |
| Année 3 | 328 256,41 € | 435 104,99 € | 11 423 976,98 € |
| Année 4 | 340 779,81 € | 422 581,59 € | 11 083 197,17 € |
| Année 5 | 353 781,02 € | 409 580,38 € | 10 729 416,15 € |
| Année 6 | 367 278,19 € | 396 083,21 € | 10 362 137,96 € |
| Année 7 | 381 290,34 € | 382 071,06 € | 9 980 847,62 € |
| Année 8 | 395 837,07 € | 367 524,33 € | 9 585 010,55 € |
| Année 9 | 410 938,75 € | 352 422,65 € | 9 174 071,80 € |
| Année 10 | 426 616,61 € | 336 744,79 € | 8 747 455,19 € |
| Année 11 | 442 892,58 € | 320 468,82 € | 8 304 562,61 € |
| Année 12 | 459 789,51 € | 303 571,89 € | 7 844 773,10 € |
| Année 13 | 477 331,07 € | 286 030,33 € | 7 367 442,03 € |
| Année 14 | 495 541,87 € | 267 819,53 € | 6 871 900,16 € |
| Année 15 | 514 447,44 € | 248 913,96 € | 6 357 452,72 € |
| Année 16 | 534 074,27 € | 229 287,13 € | 5 823 378,45 € |
| Année 17 | 554 449,89 € | 208 911,51 € | 5 268 928,56 € |
| Année 18 | 575 602,87 € | 187 758,53 € | 4 693 325,69 € |
| Année 19 | 597 562,89 € | 165 798,51 € | 4 095 762,80 € |
| Année 20 | 620 360,67 € | 143 000,73 € | 3 475 402,13 € |
| Année 21 | 644 028,22 € | 119 333,18 € | 2 831 373,91 € |
| Année 22 | 668 598,74 € | 94 762,66 € | 2 162 775,17 € |
| Année 23 | 694 106,65 € | 69 254,75 € | 1 468 668,52 € |
| Année 24 | 720 587,71 € | 42 773,69 € | 748 080,81 € |
| Année 25 | 748 080,81 € | 15 282,34 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 12 373 000 € sur 25 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 989 840 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 309 325 € (2,5%).
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.