Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 12 510 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 64 317,81 € | 64 317,81 € |
| Salaire net mensuel minimum | 194 902 € / mois | 183 765 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 1 000 800 € | 13 510 800 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 312 750 € | 12 822 750 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 12 510 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 150 320 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 188 050 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 12 510 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 307 945,77 € | 463 867,95 € | 12 202 054,23 € |
| Année 2 | 319 694,31 € | 452 119,41 € | 11 882 359,92 € |
| Année 3 | 331 891,04 € | 439 922,68 € | 11 550 468,88 € |
| Année 4 | 344 553,11 € | 427 260,61 € | 11 205 915,77 € |
| Année 5 | 357 698,26 € | 414 115,46 € | 10 848 217,51 € |
| Année 6 | 371 344,90 € | 400 468,82 € | 10 476 872,61 € |
| Année 7 | 385 512,20 € | 386 301,52 € | 10 091 360,41 € |
| Année 8 | 400 219,97 € | 371 593,75 € | 9 691 140,44 € |
| Année 9 | 415 488,90 € | 356 324,82 € | 9 275 651,54 € |
| Année 10 | 431 340,35 € | 340 473,37 € | 8 844 311,19 € |
| Année 11 | 447 796,52 € | 324 017,20 € | 8 396 514,67 € |
| Année 12 | 464 880,55 € | 306 933,17 € | 7 931 634,12 € |
| Année 13 | 482 616,33 € | 289 197,39 € | 7 449 017,79 € |
| Année 14 | 501 028,76 € | 270 784,96 € | 6 947 989,03 € |
| Année 15 | 520 143,66 € | 251 670,06 € | 6 427 845,37 € |
| Année 16 | 539 987,82 € | 231 825,90 € | 5 887 857,55 € |
| Année 17 | 560 589,07 € | 211 224,65 € | 5 327 268,48 € |
| Année 18 | 581 976,25 € | 189 837,47 € | 4 745 292,23 € |
| Année 19 | 604 179,40 € | 167 634,32 € | 4 141 112,83 € |
| Année 20 | 627 229,63 € | 144 584,09 € | 3 513 883,20 € |
| Année 21 | 651 159,23 € | 120 654,49 € | 2 862 723,97 € |
| Année 22 | 676 001,80 € | 95 811,92 € | 2 186 722,17 € |
| Année 23 | 701 792,14 € | 70 021,58 € | 1 484 930,03 € |
| Année 24 | 728 566,43 € | 43 247,29 € | 756 363,60 € |
| Année 25 | 756 363,60 € | 15 451,54 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 12 510 000 € sur 25 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 1 251 000 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.