Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 12 510 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 89 924,08 € | 89 924,08 € |
| Salaire net mensuel minimum | 272 497 € / mois | 256 926 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 1 000 800 € | 13 510 800 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 312 750 € | 12 822 750 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 12 510 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 150 320 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 188 050 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 12 510 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 641 692,11 € | 437 396,85 € | 11 868 307,89 € |
| Année 2 | 665 045,39 € | 414 043,57 € | 11 203 262,50 € |
| Année 3 | 689 248,59 € | 389 840,37 € | 10 514 013,91 € |
| Année 4 | 714 332,62 € | 364 756,34 € | 9 799 681,29 € |
| Année 5 | 740 329,55 € | 338 759,41 € | 9 059 351,74 € |
| Année 6 | 767 272,56 € | 311 816,40 € | 8 292 079,18 € |
| Année 7 | 795 196,16 € | 283 892,80 € | 7 496 883,02 € |
| Année 8 | 824 135,98 € | 254 952,98 € | 6 672 747,04 € |
| Année 9 | 854 128,99 € | 224 959,97 € | 5 818 618,05 € |
| Année 10 | 885 213,56 € | 193 875,40 € | 4 933 404,49 € |
| Année 11 | 917 429,40 € | 161 659,56 € | 4 015 975,09 € |
| Année 12 | 950 817,71 € | 128 271,25 € | 3 065 157,38 € |
| Année 13 | 985 421,09 € | 93 667,87 € | 2 079 736,29 € |
| Année 14 | 1 021 283,82 € | 57 805,14 € | 1 058 452,47 € |
| Année 15 | 1 058 452,47 € | 20 637,27 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 12 510 000 € sur 15 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 150 120 € pour cette enveloppe de financement.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 1 251 000 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.