Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 12 460 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 89 564,67 € | 89 564,67 € |
| Salaire net mensuel minimum | 271 408 € / mois | 255 899 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 996 800 € | 13 456 800 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 311 500 € | 12 771 500 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 12 460 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 149 720 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 187 300 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 12 460 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 639 127,38 € | 435 648,66 € | 11 820 872,62 € |
| Année 2 | 662 387,32 € | 412 388,72 € | 11 158 485,30 € |
| Année 3 | 686 493,79 € | 388 282,25 € | 10 471 991,51 € |
| Année 4 | 711 477,56 € | 363 298,48 € | 9 760 513,95 € |
| Année 5 | 737 370,59 € | 337 405,45 € | 9 023 143,36 € |
| Année 6 | 764 205,92 € | 310 570,12 € | 8 258 937,44 € |
| Année 7 | 792 017,89 € | 282 758,15 € | 7 466 919,55 € |
| Année 8 | 820 842,02 € | 253 934,02 € | 6 646 077,53 € |
| Année 9 | 850 715,18 € | 224 060,86 € | 5 795 362,35 € |
| Année 10 | 881 675,52 € | 193 100,52 € | 4 913 686,83 € |
| Année 11 | 913 762,60 € | 161 013,44 € | 3 999 924,23 € |
| Année 12 | 947 017,44 € | 127 758,60 € | 3 052 906,79 € |
| Année 13 | 981 482,53 € | 93 293,51 € | 2 071 424,26 € |
| Année 14 | 1 017 201,91 € | 57 574,13 € | 1 054 222,35 € |
| Année 15 | 1 054 222,35 € | 20 554,79 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 12 460 000 € sur 15 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 255 899 €.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 149 520 € pour cette enveloppe de financement.