Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 12 360 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 88 845,86 € | 88 845,86 € |
| Salaire net mensuel minimum | 269 230 € / mois | 253 845 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 988 800 € | 13 348 800 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 309 000 € | 12 669 000 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 12 360 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 148 520 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 185 800 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 12 360 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 633 998,03 € | 432 152,29 € | 11 726 001,97 € |
| Année 2 | 657 071,32 € | 409 079,00 € | 11 068 930,65 € |
| Année 3 | 680 984,30 € | 385 166,02 € | 10 387 946,35 € |
| Année 4 | 705 767,55 € | 360 382,77 € | 9 682 178,80 € |
| Année 5 | 731 452,78 € | 334 697,54 € | 8 950 726,02 € |
| Année 6 | 758 072,76 € | 308 077,56 € | 8 192 653,26 € |
| Année 7 | 785 661,51 € | 280 488,81 € | 7 406 991,75 € |
| Année 8 | 814 254,35 € | 251 895,97 € | 6 592 737,40 € |
| Année 9 | 843 887,75 € | 222 262,57 € | 5 748 849,65 € |
| Année 10 | 874 599,60 € | 191 550,72 € | 4 874 250,05 € |
| Année 11 | 906 429,16 € | 159 721,16 € | 3 967 820,89 € |
| Année 12 | 939 417,12 € | 126 733,20 € | 3 028 403,77 € |
| Année 13 | 973 605,61 € | 92 544,71 € | 2 054 798,16 € |
| Année 14 | 1 009 038,33 € | 57 111,99 € | 1 045 759,83 € |
| Année 15 | 1 045 759,83 € | 20 389,76 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 12 360 000 € sur 15 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 148 320 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.