Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 12 260 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 88 127,04 € | 88 127,04 € |
| Salaire net mensuel minimum | 267 052 € / mois | 251 792 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 980 800 € | 13 240 800 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 306 500 € | 12 566 500 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 12 260 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 147 320 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 184 300 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 12 260 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 628 868,56 € | 428 655,92 € | 11 631 131,44 € |
| Année 2 | 651 755,17 € | 405 769,31 € | 10 979 376,27 € |
| Année 3 | 675 474,68 € | 382 049,80 € | 10 303 901,59 € |
| Année 4 | 700 057,44 € | 357 467,04 € | 9 603 844,15 € |
| Année 5 | 725 534,86 € | 331 989,62 € | 8 878 309,29 € |
| Année 6 | 751 939,44 € | 305 585,04 € | 8 126 369,85 € |
| Année 7 | 779 305,00 € | 278 219,48 € | 7 347 064,85 € |
| Année 8 | 807 666,48 € | 249 858,00 € | 6 539 398,37 € |
| Année 9 | 837 060,14 € | 220 464,34 € | 5 702 338,23 € |
| Année 10 | 867 523,50 € | 190 000,98 € | 4 834 814,73 € |
| Année 11 | 899 095,55 € | 158 428,93 € | 3 935 719,18 € |
| Année 12 | 931 816,60 € | 125 707,88 € | 3 003 902,58 € |
| Année 13 | 965 728,49 € | 91 795,99 € | 2 038 174,09 € |
| Année 14 | 1 000 874,54 € | 56 649,94 € | 1 037 299,55 € |
| Année 15 | 1 037 299,55 € | 20 224,81 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 12 260 000 € sur 15 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 147 120 € pour cette enveloppe de financement.