Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 12 260 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 59 953,51 € | 59 953,51 € |
| Salaire net mensuel minimum | 181 677 € / mois | 171 296 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 980 800 € | 13 240 800 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 306 500 € | 12 566 500 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 12 260 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 147 320 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 184 300 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 12 260 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 208 505,47 € | 510 936,65 € | 12 051 494,53 € |
| Année 2 | 217 433,25 € | 502 008,87 € | 11 834 061,28 € |
| Année 3 | 226 743,33 € | 492 698,79 € | 11 607 317,95 € |
| Année 4 | 236 452,00 € | 482 990,12 € | 11 370 865,95 € |
| Année 5 | 246 576,41 € | 472 865,71 € | 11 124 289,54 € |
| Année 6 | 257 134,31 € | 462 307,81 € | 10 867 155,23 € |
| Année 7 | 268 144,29 € | 451 297,83 € | 10 599 010,94 € |
| Année 8 | 279 625,70 € | 439 816,42 € | 10 319 385,24 € |
| Année 9 | 291 598,71 € | 427 843,41 € | 10 027 786,53 € |
| Année 10 | 304 084,42 € | 415 357,70 € | 9 723 702,11 € |
| Année 11 | 317 104,66 € | 402 337,46 € | 9 406 597,45 € |
| Année 12 | 330 682,48 € | 388 759,64 € | 9 075 914,97 € |
| Année 13 | 344 841,65 € | 374 600,47 € | 8 731 073,32 € |
| Année 14 | 359 607,10 € | 359 835,02 € | 8 371 466,22 € |
| Année 15 | 375 004,74 € | 344 437,38 € | 7 996 461,48 € |
| Année 16 | 391 061,69 € | 328 380,43 € | 7 605 399,79 € |
| Année 17 | 407 806,15 € | 311 635,97 € | 7 197 593,64 € |
| Année 18 | 425 267,61 € | 294 174,51 € | 6 772 326,03 € |
| Année 19 | 443 476,73 € | 275 965,39 € | 6 328 849,30 € |
| Année 20 | 462 465,53 € | 256 976,59 € | 5 866 383,77 € |
| Année 21 | 482 267,38 € | 237 174,74 € | 5 384 116,39 € |
| Année 22 | 502 917,10 € | 216 525,02 € | 4 881 199,29 € |
| Année 23 | 524 451,01 € | 194 991,11 € | 4 356 748,28 € |
| Année 24 | 546 906,96 € | 172 535,16 € | 3 809 841,32 € |
| Année 25 | 570 324,42 € | 149 117,70 € | 3 239 516,90 € |
| Année 26 | 594 744,56 € | 124 697,56 € | 2 644 772,34 € |
| Année 27 | 620 210,37 € | 99 231,75 € | 2 024 561,97 € |
| Année 28 | 646 766,52 € | 72 675,60 € | 1 377 795,45 € |
| Année 29 | 674 459,79 € | 44 982,33 € | 703 335,66 € |
| Année 30 | 703 335,66 € | 16 103,31 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 12 260 000 € sur 30 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 147 120 € pour cette enveloppe de financement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 171 296 €.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.