Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 12 160 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 59 464,49 € | 59 464,49 € |
| Salaire net mensuel minimum | 180 195 € / mois | 169 899 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 972 800 € | 13 132 800 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 304 000 € | 12 464 000 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 12 160 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 146 120 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 182 800 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 12 160 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 206 804,74 € | 506 769,14 € | 11 953 195,26 € |
| Année 2 | 215 659,72 € | 497 914,16 € | 11 737 535,54 € |
| Année 3 | 224 893,81 € | 488 680,07 € | 11 512 641,73 € |
| Année 4 | 234 523,33 € | 479 050,55 € | 11 278 118,40 € |
| Année 5 | 244 565,15 € | 469 008,73 € | 11 033 553,25 € |
| Année 6 | 255 036,93 € | 458 536,95 € | 10 778 516,32 € |
| Année 7 | 265 957,11 € | 447 616,77 € | 10 512 559,21 € |
| Année 8 | 277 344,86 € | 436 229,02 € | 10 235 214,35 € |
| Année 9 | 289 220,22 € | 424 353,66 € | 9 945 994,13 € |
| Année 10 | 301 604,07 € | 411 969,81 € | 9 644 390,06 € |
| Année 11 | 314 518,13 € | 399 055,75 € | 9 329 871,93 € |
| Année 12 | 327 985,19 € | 385 588,69 € | 9 001 886,74 € |
| Année 13 | 342 028,85 € | 371 545,03 € | 8 659 857,89 € |
| Année 14 | 356 673,85 € | 356 900,03 € | 8 303 184,04 € |
| Année 15 | 371 945,91 € | 341 627,97 € | 7 931 238,13 € |
| Année 16 | 387 871,89 € | 325 701,99 € | 7 543 366,24 € |
| Année 17 | 404 479,78 € | 309 094,10 € | 7 138 886,46 € |
| Année 18 | 421 798,82 € | 291 775,06 € | 6 717 087,64 € |
| Année 19 | 439 859,39 € | 273 714,49 € | 6 277 228,25 € |
| Année 20 | 458 693,30 € | 254 880,58 € | 5 818 534,95 € |
| Année 21 | 478 333,63 € | 235 240,25 € | 5 340 201,32 € |
| Année 22 | 498 814,93 € | 214 758,95 € | 4 841 386,39 € |
| Année 23 | 520 173,19 € | 193 400,69 € | 4 321 213,20 € |
| Année 24 | 542 445,95 € | 171 127,93 € | 3 778 767,25 € |
| Année 25 | 565 672,41 € | 147 901,47 € | 3 213 094,84 € |
| Année 26 | 589 893,38 € | 123 680,50 € | 2 623 201,46 € |
| Année 27 | 615 151,46 € | 98 422,42 € | 2 008 050,00 € |
| Année 28 | 641 491,00 € | 72 082,88 € | 1 366 559,00 € |
| Année 29 | 668 958,34 € | 44 615,54 € | 697 600,66 € |
| Année 30 | 697 600,66 € | 15 972,04 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 12 160 000 € sur 30 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 145 920 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 972 800 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 304 000 € (2,5%).