Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 12 110 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 59 219,98 € | 59 219,98 € |
| Salaire net mensuel minimum | 179 454 € / mois | 169 200 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 968 800 € | 13 078 800 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 302 750 € | 12 412 750 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 12 110 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 145 520 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 182 050 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 12 110 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 205 954,36 € | 504 685,40 € | 11 904 045,64 € |
| Année 2 | 214 772,93 € | 495 866,83 € | 11 689 272,71 € |
| Année 3 | 223 969,08 € | 486 670,68 € | 11 465 303,63 € |
| Année 4 | 233 558,99 € | 477 080,77 € | 11 231 744,64 € |
| Année 5 | 243 559,51 € | 467 080,25 € | 10 988 185,13 € |
| Année 6 | 253 988,25 € | 456 651,51 € | 10 734 196,88 € |
| Année 7 | 264 863,53 € | 445 776,23 € | 10 469 333,35 € |
| Année 8 | 276 204,44 € | 434 435,32 € | 10 193 128,91 € |
| Année 9 | 288 030,96 € | 422 608,80 € | 9 905 097,95 € |
| Année 10 | 300 363,89 € | 410 275,87 € | 9 604 734,06 € |
| Année 11 | 313 224,86 € | 397 414,90 € | 9 291 509,20 € |
| Année 12 | 326 636,53 € | 384 003,23 € | 8 964 872,67 € |
| Année 13 | 340 622,47 € | 370 017,29 € | 8 624 250,20 € |
| Année 14 | 355 207,24 € | 355 432,52 € | 8 269 042,96 € |
| Année 15 | 370 416,49 € | 340 223,27 € | 7 898 626,47 € |
| Année 16 | 386 277,00 € | 324 362,76 € | 7 512 349,47 € |
| Année 17 | 402 816,61 € | 307 823,15 € | 7 109 532,86 € |
| Année 18 | 420 064,40 € | 290 575,36 € | 6 689 468,46 € |
| Année 19 | 438 050,71 € | 272 589,05 € | 6 251 417,75 € |
| Année 20 | 456 807,20 € | 253 832,56 € | 5 794 610,55 € |
| Année 21 | 476 366,76 € | 234 273,00 € | 5 318 243,79 € |
| Année 22 | 496 763,84 € | 213 875,92 € | 4 821 479,95 € |
| Année 23 | 518 034,28 € | 192 605,48 € | 4 303 445,67 € |
| Année 24 | 540 215,47 € | 170 424,29 € | 3 763 230,20 € |
| Année 25 | 563 346,41 € | 147 293,35 € | 3 199 883,79 € |
| Année 26 | 587 467,80 € | 123 171,96 € | 2 612 415,99 € |
| Année 27 | 612 621,99 € | 98 017,77 € | 1 999 794,00 € |
| Année 28 | 638 853,24 € | 71 786,52 € | 1 360 940,76 € |
| Année 29 | 666 207,67 € | 44 432,09 € | 694 733,09 € |
| Année 30 | 694 733,09 € | 15 906,42 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 12 110 000 € sur 30 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 968 800 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 302 750 € (2,5%).
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 169 200 €.