Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 12 060 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 58 975,47 € | 58 975,47 € |
| Salaire net mensuel minimum | 178 714 € / mois | 168 501 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 964 800 € | 13 024 800 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 301 500 € | 12 361 500 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 12 060 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 144 920 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 181 300 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 12 060 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 205 104,00 € | 502 601,64 € | 11 854 896,00 € |
| Année 2 | 213 886,15 € | 493 819,49 € | 11 641 009,85 € |
| Année 3 | 223 044,35 € | 484 661,29 € | 11 417 965,50 € |
| Année 4 | 232 594,64 € | 475 111,00 € | 11 185 370,86 € |
| Année 5 | 242 553,90 € | 465 151,74 € | 10 942 816,96 € |
| Année 6 | 252 939,57 € | 454 766,07 € | 10 689 877,39 € |
| Année 7 | 263 769,92 € | 443 935,72 € | 10 426 107,47 € |
| Année 8 | 275 064,02 € | 432 641,62 € | 10 151 043,45 € |
| Année 9 | 286 841,71 € | 420 863,93 € | 9 864 201,74 € |
| Année 10 | 299 123,71 € | 408 581,93 € | 9 565 078,03 € |
| Année 11 | 311 931,59 € | 395 774,05 € | 9 253 146,44 € |
| Année 12 | 325 287,89 € | 382 417,75 € | 8 927 858,55 € |
| Année 13 | 339 216,05 € | 368 489,59 € | 8 588 642,50 € |
| Année 14 | 353 740,60 € | 353 965,04 € | 8 234 901,90 € |
| Année 15 | 368 887,08 € | 338 818,56 € | 7 866 014,82 € |
| Année 16 | 384 682,09 € | 323 023,55 € | 7 481 332,73 € |
| Année 17 | 401 153,43 € | 306 552,21 € | 7 080 179,30 € |
| Année 18 | 418 330,01 € | 289 375,63 € | 6 661 849,29 € |
| Année 19 | 436 242,06 € | 271 463,58 € | 6 225 607,23 € |
| Année 20 | 454 921,07 € | 252 784,57 € | 5 770 686,16 € |
| Année 21 | 474 399,90 € | 233 305,74 € | 5 296 286,26 € |
| Année 22 | 494 712,74 € | 212 992,90 € | 4 801 573,52 € |
| Année 23 | 515 895,38 € | 191 810,26 € | 4 285 678,14 € |
| Année 24 | 537 984,97 € | 169 720,67 € | 3 747 693,17 € |
| Année 25 | 561 020,42 € | 146 685,22 € | 3 186 672,75 € |
| Année 26 | 585 042,20 € | 122 663,44 € | 2 601 630,55 € |
| Année 27 | 610 092,51 € | 97 613,13 € | 1 991 538,04 € |
| Année 28 | 636 215,47 € | 71 490,17 € | 1 355 322,57 € |
| Année 29 | 663 456,94 € | 44 248,70 € | 691 865,63 € |
| Année 30 | 691 865,63 € | 15 840,77 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 12 060 000 € sur 30 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 144 720 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.