Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 11 960 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 58 486,45 € | 58 486,45 € |
| Salaire net mensuel minimum | 177 232 € / mois | 167 104 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 956 800 € | 12 916 800 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 299 000 € | 12 259 000 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 11 960 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 143 720 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 179 800 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 11 960 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 203 403,28 € | 498 434,12 € | 11 756 596,72 € |
| Année 2 | 212 112,59 € | 489 724,81 € | 11 544 484,13 € |
| Année 3 | 221 194,84 € | 480 642,56 € | 11 323 289,29 € |
| Année 4 | 230 665,96 € | 471 171,44 € | 11 092 623,33 € |
| Année 5 | 240 542,63 € | 461 294,77 € | 10 852 080,70 € |
| Année 6 | 250 842,19 € | 450 995,21 € | 10 601 238,51 € |
| Année 7 | 261 582,74 € | 440 254,66 € | 10 339 655,77 € |
| Année 8 | 272 783,17 € | 429 054,23 € | 10 066 872,60 € |
| Année 9 | 284 463,22 € | 417 374,18 € | 9 782 409,38 € |
| Année 10 | 296 643,38 € | 405 194,02 € | 9 485 766,00 € |
| Année 11 | 309 345,06 € | 392 492,34 € | 9 176 420,94 € |
| Année 12 | 322 590,59 € | 379 246,81 € | 8 853 830,35 € |
| Année 13 | 336 403,27 € | 365 434,13 € | 8 517 427,08 € |
| Année 14 | 350 807,36 € | 351 030,04 € | 8 166 619,72 € |
| Année 15 | 365 828,25 € | 336 009,15 € | 7 800 791,47 € |
| Année 16 | 381 492,29 € | 320 345,11 € | 7 419 299,18 € |
| Année 17 | 397 827,02 € | 304 010,38 € | 7 021 472,16 € |
| Année 18 | 414 861,19 € | 286 976,21 € | 6 606 610,97 € |
| Année 19 | 432 624,72 € | 269 212,68 € | 6 173 986,25 € |
| Année 20 | 451 148,86 € | 250 688,54 € | 5 722 837,39 € |
| Année 21 | 470 466,17 € | 231 371,23 € | 5 252 371,22 € |
| Année 22 | 490 610,57 € | 211 226,83 € | 4 761 760,65 € |
| Année 23 | 511 617,53 € | 190 219,87 € | 4 250 143,12 € |
| Année 24 | 533 523,98 € | 168 313,42 € | 3 716 619,14 € |
| Année 25 | 556 368,41 € | 145 468,99 € | 3 160 250,73 € |
| Année 26 | 580 190,99 € | 121 646,41 € | 2 580 059,74 € |
| Année 27 | 605 033,62 € | 96 803,78 € | 1 975 026,12 € |
| Année 28 | 630 939,96 € | 70 897,44 € | 1 344 086,16 € |
| Année 29 | 657 955,56 € | 43 881,84 € | 686 130,60 € |
| Année 30 | 686 130,60 € | 15 709,52 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 11 960 000 € sur 30 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.