Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 11 960 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 70 474,51 € | 70 474,51 € |
| Salaire net mensuel minimum | 213 559 € / mois | 201 356 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 956 800 € | 12 916 800 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 299 000 € | 12 259 000 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 11 960 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 143 720 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 179 800 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 11 960 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 412 477,08 € | 433 217,04 € | 11 547 522,92 € |
| Année 2 | 427 914,89 € | 417 779,23 € | 11 119 608,03 € |
| Année 3 | 443 930,52 € | 401 763,60 € | 10 675 677,51 € |
| Année 4 | 460 545,54 € | 385 148,58 € | 10 215 131,97 € |
| Année 5 | 477 782,41 € | 367 911,71 € | 9 737 349,56 € |
| Année 6 | 495 664,38 € | 350 029,74 € | 9 241 685,18 € |
| Année 7 | 514 215,68 € | 331 478,44 € | 8 727 469,50 € |
| Année 8 | 533 461,27 € | 312 232,85 € | 8 194 008,23 € |
| Année 9 | 553 427,16 € | 292 266,96 € | 7 640 581,07 € |
| Année 10 | 574 140,31 € | 271 553,81 € | 7 066 440,76 € |
| Année 11 | 595 628,71 € | 250 065,41 € | 6 470 812,05 € |
| Année 12 | 617 921,37 € | 227 772,75 € | 5 852 890,68 € |
| Année 13 | 641 048,35 € | 204 645,77 € | 5 211 842,33 € |
| Année 14 | 665 040,92 € | 180 653,20 € | 4 546 801,41 € |
| Année 15 | 689 931,49 € | 155 762,63 € | 3 856 869,92 € |
| Année 16 | 715 753,59 € | 129 940,53 € | 3 141 116,33 € |
| Année 17 | 742 542,16 € | 103 151,96 € | 2 398 574,17 € |
| Année 18 | 770 333,35 € | 75 360,77 € | 1 628 240,82 € |
| Année 19 | 799 164,68 € | 46 529,44 € | 829 076,14 € |
| Année 20 | 829 076,14 € | 16 619,04 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 11 960 000 € sur 20 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 956 800 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 299 000 € (2,5%).
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 143 520 € pour cette enveloppe de financement.