Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 11 910 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 70 179,89 € | 70 179,89 € |
| Salaire net mensuel minimum | 212 666 € / mois | 200 514 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 952 800 € | 12 862 800 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 297 750 € | 12 207 750 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 11 910 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 143 120 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 179 050 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 11 910 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 410 752,74 € | 431 405,94 € | 11 499 247,26 € |
| Année 2 | 426 126,03 € | 416 032,65 € | 11 073 121,23 € |
| Année 3 | 442 074,68 € | 400 084,00 € | 10 631 046,55 € |
| Année 4 | 458 620,23 € | 383 538,45 € | 10 172 426,32 € |
| Année 5 | 475 785,07 € | 366 373,61 € | 9 696 641,25 € |
| Année 6 | 493 592,31 € | 348 566,37 € | 9 203 048,94 € |
| Année 7 | 512 066,04 € | 330 092,64 € | 8 690 982,90 € |
| Année 8 | 531 231,16 € | 310 927,52 € | 8 159 751,74 € |
| Année 9 | 551 113,60 € | 291 045,08 € | 7 608 638,14 € |
| Année 10 | 571 740,19 € | 270 418,49 € | 7 036 897,95 € |
| Année 11 | 593 138,74 € | 249 019,94 € | 6 443 759,21 € |
| Année 12 | 615 338,20 € | 226 820,48 € | 5 828 421,01 € |
| Année 13 | 638 368,53 € | 203 790,15 € | 5 190 052,48 € |
| Année 14 | 662 260,78 € | 179 897,90 € | 4 527 791,70 € |
| Année 15 | 687 047,27 € | 155 111,41 € | 3 840 744,43 € |
| Année 16 | 712 761,46 € | 129 397,22 € | 3 127 982,97 € |
| Année 17 | 739 438,01 € | 102 720,67 € | 2 388 544,96 € |
| Année 18 | 767 113,02 € | 75 045,66 € | 1 621 431,94 € |
| Année 19 | 795 823,83 € | 46 334,85 € | 825 608,11 € |
| Année 20 | 825 608,11 € | 16 549,47 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 11 910 000 € sur 20 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 952 800 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 297 750 € (2,5%).
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 1 191 000 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.