Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 11 910 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 61 233,03 € | 61 233,03 € |
| Salaire net mensuel minimum | 185 555 € / mois | 174 952 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 952 800 € | 12 862 800 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 297 750 € | 12 207 750 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 11 910 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 143 120 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 179 050 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 11 910 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 293 176,26 € | 441 620,10 € | 11 616 823,74 € |
| Année 2 | 304 361,32 € | 430 435,04 € | 11 312 462,42 € |
| Année 3 | 315 973,08 € | 418 823,28 € | 10 996 489,34 € |
| Année 4 | 328 027,88 € | 406 768,48 € | 10 668 461,46 € |
| Année 5 | 340 542,58 € | 394 253,78 € | 10 327 918,88 € |
| Année 6 | 353 534,70 € | 381 261,66 € | 9 974 384,18 € |
| Année 7 | 367 022,51 € | 367 773,85 € | 9 607 361,67 € |
| Année 8 | 381 024,88 € | 353 771,48 € | 9 226 336,79 € |
| Année 9 | 395 561,48 € | 339 234,88 € | 8 830 775,31 € |
| Année 10 | 410 652,67 € | 324 143,69 € | 8 420 122,64 € |
| Année 11 | 426 319,60 € | 308 476,76 € | 7 993 803,04 € |
| Année 12 | 442 584,24 € | 292 212,12 € | 7 551 218,80 € |
| Année 13 | 459 469,40 € | 275 326,96 € | 7 091 749,40 € |
| Année 14 | 476 998,75 € | 257 797,61 € | 6 614 750,65 € |
| Année 15 | 495 196,86 € | 239 599,50 € | 6 119 553,79 € |
| Année 16 | 514 089,27 € | 220 707,09 € | 5 605 464,52 € |
| Année 17 | 533 702,44 € | 201 093,92 € | 5 071 762,08 € |
| Année 18 | 554 063,90 € | 180 732,46 € | 4 517 698,18 € |
| Année 19 | 575 202,11 € | 159 594,25 € | 3 942 496,07 € |
| Année 20 | 597 146,83 € | 137 649,53 € | 3 345 349,24 € |
| Année 21 | 619 928,77 € | 114 867,59 € | 2 725 420,47 € |
| Année 22 | 643 579,84 € | 91 216,52 € | 2 081 840,63 € |
| Année 23 | 668 133,24 € | 66 663,12 € | 1 413 707,39 € |
| Année 24 | 693 623,39 € | 41 172,97 € | 720 084,00 € |
| Année 25 | 720 084,00 € | 14 710,32 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 11 910 000 € sur 25 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 142 920 € pour cette enveloppe de financement.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.