Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 11 810 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 60 718,89 € | 60 718,89 € |
| Salaire net mensuel minimum | 183 997 € / mois | 173 483 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 944 800 € | 12 754 800 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 295 250 € | 12 105 250 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 11 810 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 141 920 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 177 550 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 11 810 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 290 714,56 € | 437 912,12 € | 11 519 285,44 € |
| Année 2 | 301 805,68 € | 426 821,00 € | 11 217 479,76 € |
| Année 3 | 313 319,98 € | 415 306,70 € | 10 904 159,78 € |
| Année 4 | 325 273,52 € | 403 353,16 € | 10 578 886,26 € |
| Année 5 | 337 683,13 € | 390 943,55 € | 10 241 203,13 € |
| Année 6 | 350 566,18 € | 378 060,50 € | 9 890 636,95 € |
| Année 7 | 363 940,73 € | 364 685,95 € | 9 526 696,22 € |
| Année 8 | 377 825,55 € | 350 801,13 € | 9 148 870,67 € |
| Année 9 | 392 240,10 € | 336 386,58 € | 8 756 630,57 € |
| Année 10 | 407 204,55 € | 321 422,13 € | 8 349 426,02 € |
| Année 11 | 422 739,92 € | 305 886,76 € | 7 926 686,10 € |
| Année 12 | 438 868,00 € | 289 758,68 € | 7 487 818,10 € |
| Année 13 | 455 611,37 € | 273 015,31 € | 7 032 206,73 € |
| Année 14 | 472 993,56 € | 255 633,12 € | 6 559 213,17 € |
| Année 15 | 491 038,87 € | 237 587,81 € | 6 068 174,30 € |
| Année 16 | 509 772,64 € | 218 854,04 € | 5 558 401,66 € |
| Année 17 | 529 221,11 € | 199 405,57 € | 5 029 180,55 € |
| Année 18 | 549 411,59 € | 179 215,09 € | 4 479 768,96 € |
| Année 19 | 570 372,35 € | 158 254,33 € | 3 909 396,61 € |
| Année 20 | 592 132,79 € | 136 493,89 € | 3 317 263,82 € |
| Année 21 | 614 723,43 € | 113 903,25 € | 2 702 540,39 € |
| Année 22 | 638 175,91 € | 90 450,77 € | 2 064 364,48 € |
| Année 23 | 662 523,15 € | 66 103,53 € | 1 401 841,33 € |
| Année 24 | 687 799,27 € | 40 827,41 € | 714 042,06 € |
| Année 25 | 714 042,06 € | 14 586,98 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 11 810 000 € sur 25 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 1 181 000 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 944 800 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 295 250 € (2,5%).
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.