Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 11 810 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 57 752,93 € | 57 752,93 € |
| Salaire net mensuel minimum | 175 009 € / mois | 165 008 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 944 800 € | 12 754 800 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 295 250 € | 12 105 250 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 11 810 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 141 920 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 177 550 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 11 810 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 200 852,29 € | 492 182,87 € | 11 609 147,71 € |
| Année 2 | 209 452,39 € | 483 582,77 € | 11 399 695,32 € |
| Année 3 | 218 420,75 € | 474 614,41 € | 11 181 274,57 € |
| Année 4 | 227 773,08 € | 465 262,08 € | 10 953 501,49 € |
| Année 5 | 237 525,85 € | 455 509,31 € | 10 715 975,64 € |
| Année 6 | 247 696,26 € | 445 338,90 € | 10 468 279,38 € |
| Année 7 | 258 302,11 € | 434 733,05 € | 10 209 977,27 € |
| Année 8 | 269 362,08 € | 423 673,08 € | 9 940 615,19 € |
| Année 9 | 280 895,63 € | 412 139,53 € | 9 659 719,56 € |
| Année 10 | 292 923,00 € | 400 112,16 € | 9 366 796,56 € |
| Année 11 | 305 465,39 € | 387 569,77 € | 9 061 331,17 € |
| Année 12 | 318 544,81 € | 374 490,35 € | 8 742 786,36 € |
| Année 13 | 332 184,29 € | 360 850,87 € | 8 410 602,07 € |
| Année 14 | 346 407,74 € | 346 627,42 € | 8 064 194,33 € |
| Année 15 | 361 240,22 € | 331 794,94 € | 7 702 954,11 € |
| Année 16 | 376 707,84 € | 316 327,32 € | 7 326 246,27 € |
| Année 17 | 392 837,71 € | 300 197,45 € | 6 933 408,56 € |
| Année 18 | 409 658,22 € | 283 376,94 € | 6 523 750,34 € |
| Année 19 | 427 198,96 € | 265 836,20 € | 6 096 551,38 € |
| Année 20 | 445 490,78 € | 247 544,38 € | 5 651 060,60 € |
| Année 21 | 464 565,80 € | 228 469,36 € | 5 186 494,80 € |
| Année 22 | 484 457,59 € | 208 577,57 € | 4 702 037,21 € |
| Année 23 | 505 201,12 € | 187 834,04 € | 4 196 836,09 € |
| Année 24 | 526 832,81 € | 166 202,35 € | 3 670 003,28 € |
| Année 25 | 549 390,73 € | 143 644,43 € | 3 120 612,55 € |
| Année 26 | 572 914,56 € | 120 120,60 € | 2 547 697,99 € |
| Année 27 | 597 445,61 € | 95 589,55 € | 1 950 252,38 € |
| Année 28 | 623 027,04 € | 70 008,12 € | 1 327 225,34 € |
| Année 29 | 649 703,83 € | 43 331,33 € | 677 521,51 € |
| Année 30 | 677 521,51 € | 15 512,33 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 11 810 000 € sur 30 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 141 720 € pour cette enveloppe de financement.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 1 181 000 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.