Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 11 860 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 57 997,44 € | 57 997,44 € |
| Salaire net mensuel minimum | 175 750 € / mois | 165 707 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 948 800 € | 12 808 800 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 296 500 € | 12 156 500 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 11 860 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 142 520 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 178 300 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 11 860 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 201 702,66 € | 494 266,62 € | 11 658 297,34 € |
| Année 2 | 210 339,17 € | 485 630,11 € | 11 447 958,17 € |
| Année 3 | 219 345,48 € | 476 623,80 € | 11 228 612,69 € |
| Année 4 | 228 737,43 € | 467 231,85 € | 10 999 875,26 € |
| Année 5 | 238 531,49 € | 457 437,79 € | 10 761 343,77 € |
| Année 6 | 248 744,95 € | 447 224,33 € | 10 512 598,82 € |
| Année 7 | 259 395,70 € | 436 573,58 € | 10 253 203,12 € |
| Année 8 | 270 502,52 € | 425 466,76 € | 9 982 700,60 € |
| Année 9 | 282 084,91 € | 413 884,37 € | 9 700 615,69 € |
| Année 10 | 294 163,21 € | 401 806,07 € | 9 406 452,48 € |
| Année 11 | 306 758,68 € | 389 210,60 € | 9 099 693,80 € |
| Année 12 | 319 893,48 € | 376 075,80 € | 8 779 800,32 € |
| Année 13 | 333 590,68 € | 362 378,60 € | 8 446 209,64 € |
| Année 14 | 347 874,37 € | 348 094,91 € | 8 098 335,27 € |
| Année 15 | 362 769,65 € | 333 199,63 € | 7 735 565,62 € |
| Année 16 | 378 302,71 € | 317 666,57 € | 7 357 262,91 € |
| Année 17 | 394 500,89 € | 301 468,39 € | 6 962 762,02 € |
| Année 18 | 411 392,63 € | 284 576,65 € | 6 551 369,39 € |
| Année 19 | 429 007,65 € | 266 961,63 € | 6 122 361,74 € |
| Année 20 | 447 376,91 € | 248 592,37 € | 5 674 984,83 € |
| Année 21 | 466 532,70 € | 229 436,58 € | 5 208 452,13 € |
| Année 22 | 486 508,69 € | 209 460,59 € | 4 721 943,44 € |
| Année 23 | 507 340,03 € | 188 629,25 € | 4 214 603,41 € |
| Année 24 | 529 063,31 € | 166 905,97 € | 3 685 540,10 € |
| Année 25 | 551 716,74 € | 144 252,54 € | 3 133 823,36 € |
| Année 26 | 575 340,16 € | 120 629,12 € | 2 558 483,20 € |
| Année 27 | 599 975,09 € | 95 994,19 € | 1 958 508,11 € |
| Année 28 | 625 664,82 € | 70 304,46 € | 1 332 843,29 € |
| Année 29 | 652 454,52 € | 43 514,76 € | 680 388,77 € |
| Année 30 | 680 388,77 € | 15 577,95 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 11 860 000 € sur 30 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 165 707 €.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.