Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 11 860 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 85 251,77 € | 85 251,77 € |
| Salaire net mensuel minimum | 258 339 € / mois | 243 576 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 948 800 € | 12 808 800 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 296 500 € | 12 156 500 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 11 860 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 142 520 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 178 300 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 11 860 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 608 350,82 € | 414 670,42 € | 11 251 649,18 € |
| Année 2 | 630 490,73 € | 392 530,51 € | 10 621 158,45 € |
| Année 3 | 653 436,38 € | 369 584,86 € | 9 967 722,07 € |
| Année 4 | 677 217,05 € | 345 804,19 € | 9 290 505,02 € |
| Année 5 | 701 863,23 € | 321 158,01 € | 8 588 641,79 € |
| Année 6 | 727 406,36 € | 295 614,88 € | 7 861 235,43 € |
| Année 7 | 753 879,08 € | 269 142,16 € | 7 107 356,35 € |
| Année 8 | 781 315,22 € | 241 706,02 € | 6 326 041,13 € |
| Année 9 | 809 749,87 € | 213 271,37 € | 5 516 291,26 € |
| Année 10 | 839 219,32 € | 183 801,92 € | 4 677 071,94 € |
| Année 11 | 869 761,29 € | 153 259,95 € | 3 807 310,65 € |
| Année 12 | 901 414,76 € | 121 606,48 € | 2 905 895,89 € |
| Année 13 | 934 220,23 € | 88 801,01 € | 1 971 675,66 € |
| Année 14 | 968 219,58 € | 54 801,66 € | 1 003 456,08 € |
| Année 15 | 1 003 456,08 € | 19 564,95 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 11 860 000 € sur 15 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.