Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 11 960 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 85 970,59 € | 85 970,59 € |
| Salaire net mensuel minimum | 260 517 € / mois | 245 630 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 956 800 € | 12 916 800 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 299 000 € | 12 259 000 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 11 960 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 143 720 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 179 800 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 11 960 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 613 480,27 € | 418 166,81 € | 11 346 519,73 € |
| Année 2 | 635 806,88 € | 395 840,20 € | 10 710 712,85 € |
| Année 3 | 658 945,99 € | 372 701,09 € | 10 051 766,86 € |
| Année 4 | 682 927,20 € | 348 719,88 € | 9 368 839,66 € |
| Année 5 | 707 781,18 € | 323 865,90 € | 8 661 058,48 € |
| Année 6 | 733 539,68 € | 298 107,40 € | 7 927 518,80 € |
| Année 7 | 760 235,60 € | 271 411,48 € | 7 167 283,20 € |
| Année 8 | 787 903,08 € | 243 744,00 € | 6 379 380,12 € |
| Année 9 | 816 577,46 € | 215 069,62 € | 5 562 802,66 € |
| Année 10 | 846 295,42 € | 185 351,66 € | 4 716 507,24 € |
| Année 11 | 877 094,92 € | 154 552,16 € | 3 839 412,32 € |
| Année 12 | 909 015,28 € | 122 631,80 € | 2 930 397,04 € |
| Année 13 | 942 097,35 € | 89 549,73 € | 1 988 299,69 € |
| Année 14 | 976 383,39 € | 55 263,69 € | 1 011 916,30 € |
| Année 15 | 1 011 916,30 € | 19 729,89 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 11 960 000 € sur 15 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 143 520 € pour cette enveloppe de financement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 956 800 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 299 000 € (2,5%).
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.