Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 12 010 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 86 330,00 € | 86 330,00 € |
| Salaire net mensuel minimum | 261 606 € / mois | 246 657 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 960 800 € | 12 970 800 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 300 250 € | 12 310 250 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 12 010 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 144 320 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 180 550 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 12 010 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 616 045,03 € | 419 914,97 € | 11 393 954,97 € |
| Année 2 | 638 464,95 € | 397 495,05 € | 10 755 490,02 € |
| Année 3 | 661 700,79 € | 374 259,21 € | 10 093 789,23 € |
| Année 4 | 685 782,26 € | 350 177,74 € | 9 408 006,97 € |
| Année 5 | 710 740,14 € | 325 219,86 € | 8 697 266,83 € |
| Année 6 | 736 606,33 € | 299 353,67 € | 7 960 660,50 € |
| Année 7 | 763 413,87 € | 272 546,13 € | 7 197 246,63 € |
| Année 8 | 791 197,00 € | 244 763,00 € | 6 406 049,63 € |
| Année 9 | 819 991,27 € | 215 968,73 € | 5 586 058,36 € |
| Année 10 | 849 833,48 € | 186 126,52 € | 4 736 224,88 € |
| Année 11 | 880 761,70 € | 155 198,30 € | 3 855 463,18 € |
| Année 12 | 912 815,54 € | 123 144,46 € | 2 942 647,64 € |
| Année 13 | 946 035,89 € | 89 924,11 € | 1 996 611,75 € |
| Année 14 | 980 465,27 € | 55 494,73 € | 1 016 146,48 € |
| Année 15 | 1 016 146,48 € | 19 812,37 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 12 010 000 € sur 15 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 144 120 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 960 800 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 300 250 € (2,5%).
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.