Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 12 060 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 86 689,40 € | 86 689,40 € |
| Salaire net mensuel minimum | 262 695 € / mois | 247 684 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 964 800 € | 13 024 800 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 301 500 € | 12 361 500 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 12 060 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 144 920 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 181 300 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 12 060 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 618 609,64 € | 421 663,16 € | 11 441 390,36 € |
| Année 2 | 641 122,88 € | 399 149,92 € | 10 800 267,48 € |
| Année 3 | 664 455,45 € | 375 817,35 € | 10 135 812,03 € |
| Année 4 | 688 637,18 € | 351 635,62 € | 9 447 174,85 € |
| Année 5 | 713 698,97 € | 326 573,83 € | 8 733 475,88 € |
| Année 6 | 739 672,84 € | 300 599,96 € | 7 993 803,04 € |
| Année 7 | 766 591,96 € | 273 680,84 € | 7 227 211,08 € |
| Année 8 | 794 490,78 € | 245 782,02 € | 6 432 720,30 € |
| Année 9 | 823 404,91 € | 216 867,89 € | 5 609 315,39 € |
| Année 10 | 853 371,31 € | 186 901,49 € | 4 755 944,08 € |
| Année 11 | 884 428,33 € | 155 844,47 € | 3 871 515,75 € |
| Année 12 | 916 615,57 € | 123 657,23 € | 2 954 900,18 € |
| Année 13 | 949 974,26 € | 90 298,54 € | 2 004 925,92 € |
| Année 14 | 984 546,96 € | 55 725,84 € | 1 020 378,96 € |
| Année 15 | 1 020 378,96 € | 19 894,94 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 12 060 000 € sur 15 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 144 720 € pour cette enveloppe de financement.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.