Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 12 060 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 71 063,76 € | 71 063,76 € |
| Salaire net mensuel minimum | 215 345 € / mois | 203 039 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 964 800 € | 13 024 800 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 301 500 € | 12 361 500 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 12 060 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 144 920 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 181 300 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 12 060 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 415 925,84 € | 436 839,28 € | 11 644 074,16 € |
| Année 2 | 431 492,76 € | 421 272,36 € | 11 212 581,40 € |
| Année 3 | 447 642,27 € | 405 122,85 € | 10 764 939,13 € |
| Année 4 | 464 396,21 € | 388 368,91 € | 10 300 542,92 € |
| Année 5 | 481 777,21 € | 370 987,91 € | 9 818 765,71 € |
| Année 6 | 499 808,72 € | 352 956,40 € | 9 318 956,99 € |
| Année 7 | 518 515,11 € | 334 250,01 € | 8 800 441,88 € |
| Année 8 | 537 921,60 € | 314 843,52 € | 8 262 520,28 € |
| Année 9 | 558 054,44 € | 294 710,68 € | 7 704 465,84 € |
| Année 10 | 578 940,79 € | 273 824,33 € | 7 125 525,05 € |
| Année 11 | 600 608,87 € | 252 156,25 € | 6 524 916,18 € |
| Année 12 | 623 087,91 € | 229 677,21 € | 5 901 828,27 € |
| Année 13 | 646 408,26 € | 206 356,86 € | 5 255 420,01 € |
| Année 14 | 670 601,42 € | 182 163,70 € | 4 584 818,59 € |
| Année 15 | 695 700,08 € | 157 065,04 € | 3 889 118,51 € |
| Année 16 | 721 738,11 € | 131 027,01 € | 3 167 380,40 € |
| Année 17 | 748 750,66 € | 104 014,46 € | 2 418 629,74 € |
| Année 18 | 776 774,23 € | 75 990,89 € | 1 641 855,51 € |
| Année 19 | 805 846,61 € | 46 918,51 € | 836 008,90 € |
| Année 20 | 836 008,90 € | 16 758,03 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 12 060 000 € sur 20 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 203 039 €.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.