Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 11 860 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 69 885,26 € | 69 885,26 € |
| Salaire net mensuel minimum | 211 774 € / mois | 199 672 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 948 800 € | 12 808 800 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 296 500 € | 12 156 500 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 11 860 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 142 520 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 178 300 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 11 860 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 409 028,28 € | 429 594,84 € | 11 450 971,72 € |
| Année 2 | 424 337,03 € | 414 286,09 € | 11 026 634,69 € |
| Année 3 | 440 218,75 € | 398 404,37 € | 10 586 415,94 € |
| Année 4 | 456 694,83 € | 381 928,29 € | 10 129 721,11 € |
| Année 5 | 473 787,58 € | 364 835,54 € | 9 655 933,53 € |
| Année 6 | 491 520,08 € | 347 103,04 € | 9 164 413,45 € |
| Année 7 | 509 916,23 € | 328 706,89 € | 8 654 497,22 € |
| Année 8 | 529 000,92 € | 309 622,20 € | 8 125 496,30 € |
| Année 9 | 548 799,87 € | 289 823,25 € | 7 576 696,43 € |
| Année 10 | 569 339,87 € | 269 283,25 € | 7 007 356,56 € |
| Année 11 | 590 648,59 € | 247 974,53 € | 6 416 707,97 € |
| Année 12 | 612 754,84 € | 225 868,28 € | 5 803 953,13 € |
| Année 13 | 635 688,45 € | 202 934,67 € | 5 168 264,68 € |
| Année 14 | 659 480,40 € | 179 142,72 € | 4 508 784,28 € |
| Année 15 | 684 162,83 € | 154 460,29 € | 3 824 621,45 € |
| Année 16 | 709 769,07 € | 128 854,05 € | 3 114 852,38 € |
| Année 17 | 736 333,65 € | 102 289,47 € | 2 378 518,73 € |
| Année 18 | 763 892,47 € | 74 730,65 € | 1 614 626,26 € |
| Année 19 | 792 482,74 € | 46 140,38 € | 822 143,52 € |
| Année 20 | 822 143,52 € | 16 480,07 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 11 860 000 € sur 20 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 1 186 000 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.