Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 11 810 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 69 590,64 € | 69 590,64 € |
| Salaire net mensuel minimum | 210 881 € / mois | 198 830 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 944 800 € | 12 754 800 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 295 250 € | 12 105 250 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 11 810 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 141 920 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 177 550 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 11 810 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 407 303,96 € | 427 783,72 € | 11 402 696,04 € |
| Année 2 | 422 548,17 € | 412 539,51 € | 10 980 147,87 € |
| Année 3 | 438 362,92 € | 396 724,76 € | 10 541 784,95 € |
| Année 4 | 454 769,56 € | 380 318,12 € | 10 087 015,39 € |
| Année 5 | 471 790,26 € | 363 297,42 € | 9 615 225,13 € |
| Année 6 | 489 448,00 € | 345 639,68 € | 9 125 777,13 € |
| Année 7 | 507 766,59 € | 327 321,09 € | 8 618 010,54 € |
| Année 8 | 526 770,82 € | 308 316,86 € | 8 091 239,72 € |
| Année 9 | 546 486,30 € | 288 601,38 € | 7 544 753,42 € |
| Année 10 | 566 939,70 € | 268 147,98 € | 6 977 813,72 € |
| Année 11 | 588 158,59 € | 246 929,09 € | 6 389 655,13 € |
| Année 12 | 610 171,66 € | 224 916,02 € | 5 779 483,47 € |
| Année 13 | 633 008,62 € | 202 079,06 € | 5 146 474,85 € |
| Année 14 | 656 700,28 € | 178 387,40 € | 4 489 774,57 € |
| Année 15 | 681 278,65 € | 153 809,03 € | 3 808 495,92 € |
| Année 16 | 706 776,91 € | 128 310,77 € | 3 101 719,01 € |
| Année 17 | 733 229,51 € | 101 858,17 € | 2 368 489,50 € |
| Année 18 | 760 672,15 € | 74 415,53 € | 1 607 817,35 € |
| Année 19 | 789 141,89 € | 45 945,79 € | 818 675,46 € |
| Année 20 | 818 675,46 € | 16 410,49 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 11 810 000 € sur 20 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 141 720 € pour cette enveloppe de financement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 198 830 €.