Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 11 860 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 60 975,96 € | 60 975,96 € |
| Salaire net mensuel minimum | 184 776 € / mois | 174 217 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 948 800 € | 12 808 800 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 296 500 € | 12 156 500 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 11 860 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 142 520 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 178 300 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 11 860 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 291 945,40 € | 439 766,12 € | 11 568 054,60 € |
| Année 2 | 303 083,50 € | 428 628,02 € | 11 264 971,10 € |
| Année 3 | 314 646,54 € | 417 064,98 € | 10 950 324,56 € |
| Année 4 | 326 650,70 € | 405 060,82 € | 10 623 673,86 € |
| Année 5 | 339 112,85 € | 392 598,67 € | 10 284 561,01 € |
| Année 6 | 352 050,45 € | 379 661,07 € | 9 932 510,56 € |
| Année 7 | 365 481,61 € | 366 229,91 € | 9 567 028,95 € |
| Année 8 | 379 425,23 € | 352 286,29 € | 9 187 603,72 € |
| Année 9 | 393 900,80 € | 337 810,72 € | 8 793 702,92 € |
| Année 10 | 408 928,61 € | 322 782,91 € | 8 384 774,31 € |
| Année 11 | 424 529,75 € | 307 181,77 € | 7 960 244,56 € |
| Année 12 | 440 726,11 € | 290 985,41 € | 7 519 518,45 € |
| Année 13 | 457 540,37 € | 274 171,15 € | 7 061 978,08 € |
| Année 14 | 474 996,15 € | 256 715,37 € | 6 586 981,93 € |
| Année 15 | 493 117,88 € | 238 593,64 € | 6 093 864,05 € |
| Année 16 | 511 930,93 € | 219 780,59 € | 5 581 933,12 € |
| Année 17 | 531 461,78 € | 200 249,74 € | 5 050 471,34 € |
| Année 18 | 551 737,75 € | 179 973,77 € | 4 498 733,59 € |
| Année 19 | 572 787,24 € | 158 924,28 € | 3 925 946,35 € |
| Année 20 | 594 639,81 € | 137 071,71 € | 3 331 306,54 € |
| Année 21 | 617 326,09 € | 114 385,43 € | 2 713 980,45 € |
| Année 22 | 640 877,88 € | 90 833,64 € | 2 073 102,57 € |
| Année 23 | 665 328,20 € | 66 383,32 € | 1 407 774,37 € |
| Année 24 | 690 711,34 € | 41 000,18 € | 717 063,03 € |
| Année 25 | 717 063,03 € | 14 648,65 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 11 860 000 € sur 25 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.