Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 11 760 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 60 461,83 € | 60 461,83 € |
| Salaire net mensuel minimum | 183 218 € / mois | 172 748 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 940 800 € | 12 700 800 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 294 000 € | 12 054 000 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 11 760 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 141 320 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 176 800 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 11 760 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 289 483,81 € | 436 058,15 € | 11 470 516,19 € |
| Année 2 | 300 528,01 € | 425 013,95 € | 11 169 988,18 € |
| Année 3 | 311 993,54 € | 413 548,42 € | 10 857 994,64 € |
| Année 4 | 323 896,50 € | 401 645,46 € | 10 534 098,14 € |
| Année 5 | 336 253,56 € | 389 288,40 € | 10 197 844,58 € |
| Année 6 | 349 082,07 € | 376 459,89 € | 9 848 762,51 € |
| Année 7 | 362 400,00 € | 363 141,96 € | 9 486 362,51 € |
| Année 8 | 376 226,04 € | 349 315,92 € | 9 110 136,47 € |
| Année 9 | 390 579,54 € | 334 962,42 € | 8 719 556,93 € |
| Année 10 | 405 480,66 € | 320 061,30 € | 8 314 076,27 € |
| Année 11 | 420 950,27 € | 304 591,69 € | 7 893 126,00 € |
| Année 12 | 437 010,07 € | 288 531,89 € | 7 456 115,93 € |
| Année 13 | 453 682,58 € | 271 859,38 € | 7 002 433,35 € |
| Année 14 | 470 991,15 € | 254 550,81 € | 6 531 442,20 € |
| Année 15 | 488 960,05 € | 236 581,91 € | 6 042 482,15 € |
| Année 16 | 507 614,53 € | 217 927,43 € | 5 534 867,62 € |
| Année 17 | 526 980,67 € | 198 561,29 € | 5 007 886,95 € |
| Année 18 | 547 085,67 € | 178 456,29 € | 4 460 801,28 € |
| Année 19 | 567 957,70 € | 157 584,26 € | 3 892 843,58 € |
| Année 20 | 589 626,01 € | 135 915,95 € | 3 303 217,57 € |
| Année 21 | 612 121,02 € | 113 420,94 € | 2 691 096,55 € |
| Année 22 | 635 474,22 € | 90 067,74 € | 2 055 622,33 € |
| Année 23 | 659 718,38 € | 65 823,58 € | 1 395 903,95 € |
| Année 24 | 684 887,48 € | 40 654,48 € | 711 016,47 € |
| Année 25 | 711 016,47 € | 14 525,12 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 11 760 000 € sur 25 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 172 748 €.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 141 120 € pour cette enveloppe de financement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 940 800 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 294 000 € (2,5%).
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.