Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 11 760 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 84 532,95 € | 84 532,95 € |
| Salaire net mensuel minimum | 256 160 € / mois | 241 523 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 940 800 € | 12 700 800 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 294 000 € | 12 054 000 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 11 760 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 141 320 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 176 800 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 11 760 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 603 221,38 € | 411 174,02 € | 11 156 778,62 € |
| Année 2 | 625 174,59 € | 389 220,81 € | 10 531 604,03 € |
| Année 3 | 647 926,75 € | 366 468,65 € | 9 883 677,28 € |
| Année 4 | 671 506,94 € | 342 888,46 € | 9 212 170,34 € |
| Année 5 | 695 945,29 € | 318 450,11 € | 8 516 225,05 € |
| Année 6 | 721 273,05 € | 293 122,35 € | 7 794 952,00 € |
| Année 7 | 747 522,56 € | 266 872,84 € | 7 047 429,44 € |
| Année 8 | 774 727,37 € | 239 668,03 € | 6 272 702,07 € |
| Année 9 | 802 922,26 € | 211 473,14 € | 5 469 779,81 € |
| Année 10 | 832 143,24 € | 182 252,16 € | 4 637 636,57 € |
| Année 11 | 862 427,66 € | 151 967,74 € | 3 775 208,91 € |
| Année 12 | 893 814,25 € | 120 581,15 € | 2 881 394,66 € |
| Année 13 | 926 343,10 € | 88 052,30 € | 1 955 051,56 € |
| Année 14 | 960 055,82 € | 54 339,58 € | 994 995,74 € |
| Année 15 | 994 995,74 € | 19 399,99 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 11 760 000 € sur 15 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 1 176 000 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.