Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 11 660 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 83 814,13 € | 83 814,13 € |
| Salaire net mensuel minimum | 253 982 € / mois | 239 469 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 932 800 € | 12 592 800 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 291 500 € | 11 951 500 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 11 660 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 140 120 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 175 300 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 11 660 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 598 091,91 € | 407 677,65 € | 11 061 908,09 € |
| Année 2 | 619 858,45 € | 385 911,11 € | 10 442 049,64 € |
| Année 3 | 642 417,15 € | 363 352,41 € | 9 799 632,49 € |
| Année 4 | 665 796,81 € | 339 972,75 € | 9 133 835,68 € |
| Année 5 | 690 027,37 € | 315 742,19 € | 8 443 808,31 € |
| Année 6 | 715 139,74 € | 290 629,82 € | 7 728 668,57 € |
| Année 7 | 741 166,03 € | 264 603,53 € | 6 987 502,54 € |
| Année 8 | 768 139,52 € | 237 630,04 € | 6 219 363,02 € |
| Année 9 | 796 094,66 € | 209 674,90 € | 5 423 268,36 € |
| Année 10 | 825 067,15 € | 180 702,41 € | 4 598 201,21 € |
| Année 11 | 855 094,06 € | 150 675,50 € | 3 743 107,15 € |
| Année 12 | 886 213,75 € | 119 555,81 € | 2 856 893,40 € |
| Année 13 | 918 466,00 € | 87 303,56 € | 1 938 427,40 € |
| Année 14 | 951 892,02 € | 53 877,54 € | 986 535,38 € |
| Année 15 | 986 535,38 € | 19 235,05 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 11 660 000 € sur 15 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 1 166 000 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.