Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 11 710 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 84 173,54 € | 84 173,54 € |
| Salaire net mensuel minimum | 255 071 € / mois | 240 496 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 936 800 € | 12 646 800 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 292 750 € | 12 002 750 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 11 710 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 140 720 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 176 050 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 11 710 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 600 656,64 € | 409 425,84 € | 11 109 343,36 € |
| Année 2 | 622 516,51 € | 387 565,97 € | 10 486 826,85 € |
| Année 3 | 645 171,94 € | 364 910,54 € | 9 841 654,91 € |
| Année 4 | 668 651,89 € | 341 430,59 € | 9 173 003,02 € |
| Année 5 | 692 986,32 € | 317 096,16 € | 8 480 016,70 € |
| Année 6 | 718 206,40 € | 291 876,08 € | 7 761 810,30 € |
| Année 7 | 744 344,29 € | 265 738,19 € | 7 017 466,01 € |
| Année 8 | 771 433,44 € | 238 649,04 € | 6 246 032,57 € |
| Année 9 | 799 508,44 € | 210 574,04 € | 5 446 524,13 € |
| Année 10 | 828 605,21 € | 181 477,27 € | 4 617 918,92 € |
| Année 11 | 858 760,88 € | 151 321,60 € | 3 759 158,04 € |
| Année 12 | 890 014,01 € | 120 068,47 € | 2 869 144,03 € |
| Année 13 | 922 404,56 € | 87 677,92 € | 1 946 739,47 € |
| Année 14 | 955 973,93 € | 54 108,55 € | 990 765,54 € |
| Année 15 | 990 765,54 € | 19 317,52 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 11 710 000 € sur 15 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 140 520 € pour cette enveloppe de financement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 936 800 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 292 750 € (2,5%).