Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 11 710 000 € étalé sur une durée de 10 ans (120 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,43 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 115 411,76 € | 115 411,76 € |
| Salaire net mensuel minimum | 349 733 € / mois | 329 748 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 936 800 € | 12 646 800 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 292 750 € | 12 002 750 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 11 710 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 140 720 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 176 050 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Emprunter 11 710 000 € sur une durée courte de 10 ans est une stratégie principalement réservée aux secundo-accédants, aux investisseurs locatifs ou aux emprunteurs disposant d'une capacité de remboursement élevée.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 998 894,47 € | 386 046,65 € | 10 711 105,53 € |
| Année 2 | 1 033 700,31 € | 351 240,81 € | 9 677 405,22 € |
| Année 3 | 1 069 718,99 € | 315 222,13 € | 8 607 686,23 € |
| Année 4 | 1 106 992,70 € | 277 948,42 € | 7 500 693,53 € |
| Année 5 | 1 145 565,20 € | 239 375,92 € | 6 355 128,33 € |
| Année 6 | 1 185 481,73 € | 199 459,39 € | 5 169 646,60 € |
| Année 7 | 1 226 789,14 € | 158 151,98 € | 3 942 857,46 € |
| Année 8 | 1 269 535,84 € | 115 405,28 € | 2 673 321,62 € |
| Année 9 | 1 313 772,05 € | 71 169,07 € | 1 359 549,57 € |
| Année 10 | 1 359 549,57 € | 25 391,48 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 11 710 000 € sur 10 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 140 520 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 329 748 €.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 1 171 000 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.