Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 11 610 000 € étalé sur une durée de 10 ans (120 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,43 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 114 426,18 € | 114 426,18 € |
| Salaire net mensuel minimum | 346 746 € / mois | 326 932 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 928 800 € | 12 538 800 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 290 250 € | 11 900 250 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 11 610 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 139 520 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 174 550 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Emprunter 11 610 000 € sur une durée courte de 10 ans est une stratégie principalement réservée aux secundo-accédants, aux investisseurs locatifs ou aux emprunteurs disposant d'une capacité de remboursement élevée.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 990 364,21 € | 382 749,95 € | 10 619 635,79 € |
| Année 2 | 1 024 872,87 € | 348 241,29 € | 9 594 762,92 € |
| Année 3 | 1 060 583,95 € | 312 530,21 € | 8 534 178,97 € |
| Année 4 | 1 097 539,36 € | 275 574,80 € | 7 436 639,61 € |
| Année 5 | 1 135 782,45 € | 237 331,71 € | 6 300 857,16 € |
| Année 6 | 1 175 358,11 € | 197 756,05 € | 5 125 499,05 € |
| Année 7 | 1 216 312,74 € | 156 801,42 € | 3 909 186,31 € |
| Année 8 | 1 258 694,42 € | 114 419,74 € | 2 650 491,89 € |
| Année 9 | 1 302 552,86 € | 70 561,30 € | 1 347 939,03 € |
| Année 10 | 1 347 939,03 € | 25 174,61 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 11 610 000 € sur 10 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 1 161 000 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 928 800 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 290 250 € (2,5%).
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 326 932 €.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 139 320 € pour cette enveloppe de financement.