Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 11 610 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 68 412,13 € | 68 412,13 € |
| Salaire net mensuel minimum | 207 309 € / mois | 195 463 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 928 800 € | 12 538 800 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 290 250 € | 11 900 250 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 11 610 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 139 520 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 174 550 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 11 610 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 400 406,26 € | 420 539,30 € | 11 209 593,74 € |
| Année 2 | 415 392,33 € | 405 553,23 € | 10 794 201,41 € |
| Année 3 | 430 939,25 € | 390 006,31 € | 10 363 262,16 € |
| Année 4 | 447 068,05 € | 373 877,51 € | 9 916 194,11 € |
| Année 5 | 463 800,49 € | 357 145,07 € | 9 452 393,62 € |
| Année 6 | 481 159,19 € | 339 786,37 € | 8 971 234,43 € |
| Année 7 | 499 167,55 € | 321 778,01 € | 8 472 066,88 € |
| Année 8 | 517 849,95 € | 303 095,61 € | 7 954 216,93 € |
| Année 9 | 537 231,58 € | 283 713,98 € | 7 416 985,35 € |
| Année 10 | 557 338,58 € | 263 606,98 € | 6 859 646,77 € |
| Année 11 | 578 198,15 € | 242 747,41 € | 6 281 448,62 € |
| Année 12 | 599 838,39 € | 221 107,17 € | 5 681 610,23 € |
| Année 13 | 622 288,62 € | 198 656,94 € | 5 059 321,61 € |
| Année 14 | 645 579,06 € | 175 366,50 € | 4 413 742,55 € |
| Année 15 | 669 741,20 € | 151 204,36 € | 3 744 001,35 € |
| Année 16 | 694 807,65 € | 126 137,91 € | 3 049 193,70 € |
| Année 17 | 720 812,27 € | 100 133,29 € | 2 328 381,43 € |
| Année 18 | 747 790,16 € | 73 155,40 € | 1 580 591,27 € |
| Année 19 | 775 777,79 € | 45 167,77 € | 804 813,48 € |
| Année 20 | 804 813,48 € | 16 132,68 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 11 610 000 € sur 20 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.