Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 11 610 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 59 690,63 € | 59 690,63 € |
| Salaire net mensuel minimum | 180 881 € / mois | 170 545 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 928 800 € | 12 538 800 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 290 250 € | 11 900 250 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 11 610 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 139 520 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 174 550 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 11 610 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 285 791,40 € | 430 496,16 € | 11 324 208,60 € |
| Année 2 | 296 694,71 € | 419 592,85 € | 11 027 513,89 € |
| Année 3 | 308 014,00 € | 408 273,56 € | 10 719 499,89 € |
| Année 4 | 319 765,11 € | 396 522,45 € | 10 399 734,78 € |
| Année 5 | 331 964,59 € | 384 322,97 € | 10 067 770,19 € |
| Année 6 | 344 629,45 € | 371 658,11 € | 9 723 140,74 € |
| Année 7 | 357 777,52 € | 358 510,04 € | 9 365 363,22 € |
| Année 8 | 371 427,19 € | 344 860,37 € | 8 993 936,03 € |
| Année 9 | 385 597,59 € | 330 689,97 € | 8 608 338,44 € |
| Année 10 | 400 308,66 € | 315 978,90 € | 8 208 029,78 € |
| Année 11 | 415 580,95 € | 300 706,61 € | 7 792 448,83 € |
| Année 12 | 431 435,90 € | 284 851,66 € | 7 361 012,93 € |
| Année 13 | 447 895,75 € | 268 391,81 € | 6 913 117,18 € |
| Année 14 | 464 983,55 € | 251 304,01 € | 6 448 133,63 € |
| Année 15 | 482 723,27 € | 233 564,29 € | 5 965 410,36 € |
| Année 16 | 501 139,79 € | 215 147,77 € | 5 464 270,57 € |
| Année 17 | 520 258,92 € | 196 028,64 € | 4 944 011,65 € |
| Année 18 | 540 107,48 € | 176 180,08 € | 4 403 904,17 € |
| Année 19 | 560 713,27 € | 155 574,29 € | 3 843 190,90 € |
| Année 20 | 582 105,19 € | 134 182,37 € | 3 261 085,71 € |
| Année 21 | 604 313,27 € | 111 974,29 € | 2 656 772,44 € |
| Année 22 | 627 368,60 € | 88 918,96 € | 2 029 403,84 € |
| Année 23 | 651 303,50 € | 64 984,06 € | 1 378 100,34 € |
| Année 24 | 676 151,60 € | 40 135,96 € | 701 948,74 € |
| Année 25 | 701 948,74 € | 14 339,91 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 11 610 000 € sur 25 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 170 545 €.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.