Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 11 560 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 59 433,57 € | 59 433,57 € |
| Salaire net mensuel minimum | 180 102 € / mois | 169 810 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 924 800 € | 12 484 800 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 289 000 € | 11 849 000 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 11 560 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 138 920 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 173 800 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 11 560 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 284 560,67 € | 428 642,17 € | 11 275 439,33 € |
| Année 2 | 295 417,03 € | 417 785,81 € | 10 980 022,30 € |
| Année 3 | 306 687,55 € | 406 515,29 € | 10 673 334,75 € |
| Année 4 | 318 388,09 € | 394 814,75 € | 10 354 946,66 € |
| Année 5 | 330 535,00 € | 382 667,84 € | 10 024 411,66 € |
| Année 6 | 343 145,32 € | 370 057,52 € | 9 681 266,34 € |
| Année 7 | 356 236,77 € | 356 966,07 € | 9 325 029,57 € |
| Année 8 | 369 827,68 € | 343 375,16 € | 8 955 201,89 € |
| Année 9 | 383 937,07 € | 329 265,77 € | 8 571 264,82 € |
| Année 10 | 398 584,78 € | 314 618,06 € | 8 172 680,04 € |
| Année 11 | 413 791,29 € | 299 411,55 € | 7 758 888,75 € |
| Année 12 | 429 577,97 € | 283 624,87 € | 7 329 310,78 € |
| Année 13 | 445 966,93 € | 267 235,91 € | 6 883 343,85 € |
| Année 14 | 462 981,14 € | 250 221,70 € | 6 420 362,71 € |
| Année 15 | 480 644,46 € | 232 558,38 € | 5 939 718,25 € |
| Année 16 | 498 981,68 € | 214 221,16 € | 5 440 736,57 € |
| Année 17 | 518 018,49 € | 195 184,35 € | 4 922 718,08 € |
| Année 18 | 537 781,54 € | 175 421,30 € | 4 384 936,54 € |
| Année 19 | 558 298,60 € | 154 904,24 € | 3 826 637,94 € |
| Année 20 | 579 598,43 € | 133 604,41 € | 3 247 039,51 € |
| Année 21 | 601 710,85 € | 111 491,99 € | 2 645 328,66 € |
| Année 22 | 624 666,89 € | 88 535,95 € | 2 020 661,77 € |
| Année 23 | 648 498,75 € | 64 704,09 € | 1 372 163,02 € |
| Année 24 | 673 239,82 € | 39 963,02 € | 698 923,20 € |
| Année 25 | 698 923,20 € | 14 278,07 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 11 560 000 € sur 25 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 924 800 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 289 000 € (2,5%).
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 138 720 € pour cette enveloppe de financement.