Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 11 660 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 57 019,40 € | 57 019,40 € |
| Salaire net mensuel minimum | 172 786 € / mois | 162 913 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 932 800 € | 12 592 800 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 291 500 € | 11 951 500 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 11 660 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 140 120 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 175 300 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 11 660 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 198 301,20 € | 485 931,60 € | 11 461 698,80 € |
| Année 2 | 206 792,07 € | 477 440,73 € | 11 254 906,73 € |
| Année 3 | 215 646,49 € | 468 586,31 € | 11 039 260,24 € |
| Année 4 | 224 880,03 € | 459 352,77 € | 10 814 380,21 € |
| Année 5 | 234 508,95 € | 449 723,85 € | 10 579 871,26 € |
| Année 6 | 244 550,16 € | 439 682,64 € | 10 335 321,10 € |
| Année 7 | 255 021,32 € | 429 211,48 € | 10 080 299,78 € |
| Année 8 | 265 940,81 € | 418 291,99 € | 9 814 358,97 € |
| Année 9 | 277 327,87 € | 406 904,93 € | 9 537 031,10 € |
| Année 10 | 289 202,50 € | 395 030,30 € | 9 247 828,60 € |
| Année 11 | 301 585,57 € | 382 647,23 € | 8 946 243,03 € |
| Année 12 | 314 498,87 € | 369 733,93 € | 8 631 744,16 € |
| Année 13 | 327 965,10 € | 356 267,70 € | 8 303 779,06 € |
| Année 14 | 342 007,87 € | 342 224,93 € | 7 961 771,19 € |
| Année 15 | 356 651,99 € | 327 580,81 € | 7 605 119,20 € |
| Année 16 | 371 923,14 € | 312 309,66 € | 7 233 196,06 € |
| Année 17 | 387 848,11 € | 296 384,69 € | 6 845 347,95 € |
| Année 18 | 404 455,00 € | 279 777,80 € | 6 440 892,95 € |
| Année 19 | 421 772,96 € | 262 459,84 € | 6 019 119,99 € |
| Année 20 | 439 832,44 € | 244 400,36 € | 5 579 287,55 € |
| Année 21 | 458 665,20 € | 225 567,60 € | 5 120 622,35 € |
| Année 22 | 478 304,32 € | 205 928,48 € | 4 642 318,03 € |
| Année 23 | 498 784,38 € | 185 448,42 € | 4 143 533,65 € |
| Année 24 | 520 141,31 € | 164 091,49 € | 3 623 392,34 € |
| Année 25 | 542 412,72 € | 141 820,08 € | 3 080 979,62 € |
| Année 26 | 565 637,76 € | 118 595,04 € | 2 515 341,86 € |
| Année 27 | 589 857,24 € | 94 375,56 € | 1 925 484,62 € |
| Année 28 | 615 113,76 € | 69 119,04 € | 1 310 370,86 € |
| Année 29 | 641 451,72 € | 42 781,08 € | 668 919,14 € |
| Année 30 | 668 919,14 € | 15 315,41 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 11 660 000 € sur 30 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 162 913 €.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 932 800 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 291 500 € (2,5%).
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.