Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 12 160 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 62 518,35 € | 62 518,35 € |
| Salaire net mensuel minimum | 189 450 € / mois | 178 624 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 972 800 € | 13 132 800 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 304 000 € | 12 464 000 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 12 160 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 146 120 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 182 800 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 12 160 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 299 330,16 € | 450 890,04 € | 11 860 669,84 € |
| Année 2 | 310 749,99 € | 439 470,21 € | 11 549 919,85 € |
| Année 3 | 322 605,50 € | 427 614,70 € | 11 227 314,35 € |
| Année 4 | 334 913,33 € | 415 306,87 € | 10 892 401,02 € |
| Année 5 | 347 690,69 € | 402 529,51 € | 10 544 710,33 € |
| Année 6 | 360 955,54 € | 389 264,66 € | 10 183 754,79 € |
| Année 7 | 374 726,47 € | 375 493,73 € | 9 809 028,32 € |
| Année 8 | 389 022,78 € | 361 197,42 € | 9 420 005,54 € |
| Année 9 | 403 864,50 € | 346 355,70 € | 9 016 141,04 € |
| Année 10 | 419 272,44 € | 330 947,76 € | 8 596 868,60 € |
| Année 11 | 435 268,24 € | 314 951,96 € | 8 161 600,36 € |
| Année 12 | 451 874,28 € | 298 345,92 € | 7 709 726,08 € |
| Année 13 | 469 113,87 € | 281 106,33 € | 7 240 612,21 € |
| Année 14 | 487 011,17 € | 263 209,03 € | 6 753 601,04 € |
| Année 15 | 505 591,27 € | 244 628,93 € | 6 248 009,77 € |
| Année 16 | 524 880,21 € | 225 339,99 € | 5 723 129,56 € |
| Année 17 | 544 905,09 € | 205 315,11 € | 5 178 224,47 € |
| Année 18 | 565 693,90 € | 184 526,30 € | 4 612 530,57 € |
| Année 19 | 587 275,86 € | 162 944,34 € | 4 025 254,71 € |
| Année 20 | 609 681,21 € | 140 538,99 € | 3 415 573,50 € |
| Année 21 | 632 941,33 € | 117 278,87 € | 2 782 632,17 € |
| Année 22 | 657 088,87 € | 93 131,33 € | 2 125 543,30 € |
| Année 23 | 682 157,64 € | 68 062,56 € | 1 443 385,66 € |
| Année 24 | 708 182,84 € | 42 037,36 € | 735 202,82 € |
| Année 25 | 735 202,82 € | 15 019,26 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 12 160 000 € sur 25 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 145 920 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.