Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 12 210 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 62 775,42 € | 62 775,42 € |
| Salaire net mensuel minimum | 190 229 € / mois | 179 358 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 976 800 € | 13 186 800 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 305 250 € | 12 515 250 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 12 210 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 146 720 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 183 550 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 12 210 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 300 561,01 € | 452 744,03 € | 11 909 438,99 € |
| Année 2 | 312 027,78 € | 441 277,26 € | 11 597 411,21 € |
| Année 3 | 323 932,08 € | 429 372,96 € | 11 273 479,13 € |
| Année 4 | 336 290,50 € | 417 014,54 € | 10 937 188,63 € |
| Année 5 | 349 120,40 € | 404 184,64 € | 10 588 068,23 € |
| Année 6 | 362 439,82 € | 390 865,22 € | 10 225 628,41 € |
| Année 7 | 376 267,35 € | 377 037,69 € | 9 849 361,06 € |
| Année 8 | 390 622,44 € | 362 682,60 € | 9 458 738,62 € |
| Année 9 | 405 525,17 € | 347 779,87 € | 9 053 213,45 € |
| Année 10 | 420 996,51 € | 332 308,53 € | 8 632 216,94 € |
| Année 11 | 437 058,06 € | 316 246,98 € | 8 195 158,88 € |
| Année 12 | 453 732,39 € | 299 572,65 € | 7 741 426,49 € |
| Année 13 | 471 042,88 € | 282 262,16 € | 7 270 383,61 € |
| Année 14 | 489 013,76 € | 264 291,28 € | 6 781 369,85 € |
| Année 15 | 507 670,28 € | 245 634,76 € | 6 273 699,57 € |
| Année 16 | 527 038,54 € | 226 266,50 € | 5 746 661,03 € |
| Année 17 | 547 145,75 € | 206 159,29 € | 5 199 515,28 € |
| Année 18 | 568 020,05 € | 185 284,99 € | 4 631 495,23 € |
| Année 19 | 589 690,78 € | 163 614,26 € | 4 041 804,45 € |
| Année 20 | 612 188,25 € | 141 116,79 € | 3 429 616,20 € |
| Année 21 | 635 544,00 € | 117 761,04 € | 2 794 072,20 € |
| Année 22 | 659 790,84 € | 93 514,20 € | 2 134 281,36 € |
| Année 23 | 684 962,71 € | 68 342,33 € | 1 449 318,65 € |
| Année 24 | 711 094,92 € | 42 210,12 € | 738 223,73 € |
| Année 25 | 738 223,73 € | 15 080,94 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 12 210 000 € sur 25 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 179 358 €.