Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 12 210 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 71 947,64 € | 71 947,64 € |
| Salaire net mensuel minimum | 218 023 € / mois | 205 565 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 976 800 € | 13 186 800 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 305 250 € | 12 515 250 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 12 210 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 146 720 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 183 550 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 12 210 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 421 099,10 € | 442 272,58 € | 11 788 900,90 € |
| Année 2 | 436 859,62 € | 426 512,06 € | 11 352 041,28 € |
| Année 3 | 453 209,98 € | 410 161,70 € | 10 898 831,30 € |
| Année 4 | 470 172,31 € | 393 199,37 € | 10 428 658,99 € |
| Année 5 | 487 769,49 € | 375 602,19 € | 9 940 889,50 € |
| Année 6 | 506 025,29 € | 357 346,39 € | 9 434 864,21 € |
| Année 7 | 524 964,34 € | 338 407,34 € | 8 909 899,87 € |
| Année 8 | 544 612,21 € | 318 759,47 € | 8 365 287,66 € |
| Année 9 | 564 995,44 € | 298 376,24 € | 7 800 292,22 € |
| Année 10 | 586 141,60 € | 277 230,08 € | 7 214 150,62 € |
| Année 11 | 608 079,16 € | 255 292,52 € | 6 606 071,46 € |
| Année 12 | 630 837,79 € | 232 533,89 € | 5 975 233,67 € |
| Année 13 | 654 448,22 € | 208 923,46 € | 5 320 785,45 € |
| Année 14 | 678 942,31 € | 184 429,37 € | 4 641 843,14 € |
| Année 15 | 704 353,12 € | 159 018,56 € | 3 937 490,02 € |
| Année 16 | 730 715,00 € | 132 656,68 € | 3 206 775,02 € |
| Année 17 | 758 063,55 € | 105 308,13 € | 2 448 711,47 € |
| Année 18 | 786 435,65 € | 76 936,03 € | 1 662 275,82 € |
| Année 19 | 815 869,63 € | 47 502,05 € | 846 406,19 € |
| Année 20 | 846 406,19 € | 16 966,44 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 12 210 000 € sur 20 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 205 565 €.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 1 221 000 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.