Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 12 310 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 60 198,01 € | 60 198,01 € |
| Salaire net mensuel minimum | 182 418 € / mois | 171 994 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 984 800 € | 13 294 800 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 307 750 € | 12 617 750 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 12 310 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 147 920 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 185 050 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 12 310 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 209 355,72 € | 513 020,40 € | 12 100 644,28 € |
| Année 2 | 218 319,91 € | 504 056,21 € | 11 882 324,37 € |
| Année 3 | 227 667,93 € | 494 708,19 € | 11 654 656,44 € |
| Année 4 | 237 416,23 € | 484 959,89 € | 11 417 240,21 € |
| Année 5 | 247 581,91 € | 474 794,21 € | 11 169 658,30 € |
| Année 6 | 258 182,87 € | 464 193,25 € | 10 911 475,43 € |
| Année 7 | 269 237,75 € | 453 138,37 € | 10 642 237,68 € |
| Année 8 | 280 765,97 € | 441 610,15 € | 10 361 471,71 € |
| Année 9 | 292 787,82 € | 429 588,30 € | 10 068 683,89 € |
| Année 10 | 305 324,41 € | 417 051,71 € | 9 763 359,48 € |
| Année 11 | 318 397,78 € | 403 978,34 € | 9 444 961,70 € |
| Année 12 | 332 030,94 € | 390 345,18 € | 9 112 930,76 € |
| Année 13 | 346 247,85 € | 376 128,27 € | 8 766 682,91 € |
| Année 14 | 361 073,48 € | 361 302,64 € | 8 405 609,43 € |
| Année 15 | 376 533,92 € | 345 842,20 € | 8 029 075,51 € |
| Année 16 | 392 656,37 € | 329 719,75 € | 7 636 419,14 € |
| Année 17 | 409 469,14 € | 312 906,98 € | 7 226 950,00 € |
| Année 18 | 427 001,79 € | 295 374,33 € | 6 799 948,21 € |
| Année 19 | 445 285,13 € | 277 090,99 € | 6 354 663,08 € |
| Année 20 | 464 351,38 € | 258 024,74 € | 5 890 311,70 € |
| Année 21 | 484 233,98 € | 238 142,14 € | 5 406 077,72 € |
| Année 22 | 504 967,91 € | 217 408,21 € | 4 901 109,81 € |
| Année 23 | 526 589,61 € | 195 786,51 € | 4 374 520,20 € |
| Année 24 | 549 137,15 € | 173 238,97 € | 3 825 383,05 € |
| Année 25 | 572 650,10 € | 149 726,02 € | 3 252 732,95 € |
| Année 26 | 597 169,83 € | 125 206,29 € | 2 655 563,12 € |
| Année 27 | 622 739,46 € | 99 636,66 € | 2 032 823,66 € |
| Année 28 | 649 403,92 € | 72 972,20 € | 1 383 419,74 € |
| Année 29 | 677 210,11 € | 45 166,01 € | 706 209,63 € |
| Année 30 | 706 209,63 € | 16 169,22 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 12 310 000 € sur 30 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 147 720 € pour cette enveloppe de financement.