Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 12 360 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 72 831,52 € | 72 831,52 € |
| Salaire net mensuel minimum | 220 702 € / mois | 208 090 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 988 800 € | 13 348 800 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 309 000 € | 12 669 000 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 12 360 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 148 520 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 185 800 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 12 360 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 426 272,32 € | 447 705,92 € | 11 933 727,68 € |
| Année 2 | 442 226,47 € | 431 751,77 € | 11 491 501,21 € |
| Année 3 | 458 777,72 € | 415 200,52 € | 11 032 723,49 € |
| Année 4 | 475 948,42 € | 398 029,82 € | 10 556 775,07 € |
| Année 5 | 493 761,78 € | 380 216,46 € | 10 063 013,29 € |
| Année 6 | 512 241,86 € | 361 736,38 € | 9 550 771,43 € |
| Année 7 | 531 413,58 € | 342 564,66 € | 9 019 357,85 € |
| Année 8 | 551 302,83 € | 322 675,41 € | 8 468 055,02 € |
| Année 9 | 571 936,48 € | 302 041,76 € | 7 896 118,54 € |
| Année 10 | 593 342,40 € | 280 635,84 € | 7 302 776,14 € |
| Année 11 | 615 549,46 € | 258 428,78 € | 6 687 226,68 € |
| Année 12 | 638 587,67 € | 235 390,57 € | 6 048 639,01 € |
| Année 13 | 662 488,15 € | 211 490,09 € | 5 386 150,86 € |
| Année 14 | 687 283,15 € | 186 695,09 € | 4 698 867,71 € |
| Année 15 | 713 006,16 € | 160 972,08 € | 3 985 861,55 € |
| Année 16 | 739 691,90 € | 134 286,34 € | 3 246 169,65 € |
| Année 17 | 767 376,40 € | 106 601,84 € | 2 478 793,25 € |
| Année 18 | 796 097,08 € | 77 881,16 € | 1 682 696,17 € |
| Année 19 | 825 892,67 € | 48 085,57 € | 856 803,50 € |
| Année 20 | 856 803,50 € | 17 174,82 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 12 360 000 € sur 20 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.