Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 12 610 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 90 642,90 € | 90 642,90 € |
| Salaire net mensuel minimum | 274 675 € / mois | 258 980 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 1 008 800 € | 13 618 800 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 315 250 € | 12 925 250 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 12 610 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 151 520 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 189 550 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 12 610 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 646 821,57 € | 440 893,23 € | 11 963 178,43 € |
| Année 2 | 670 361,53 € | 417 353,27 € | 11 292 816,90 € |
| Année 3 | 694 758,20 € | 392 956,60 € | 10 598 058,70 € |
| Année 4 | 720 042,74 € | 367 672,06 € | 9 878 015,96 € |
| Année 5 | 746 247,47 € | 341 467,33 € | 9 131 768,49 € |
| Année 6 | 773 405,87 € | 314 308,93 € | 8 358 362,62 € |
| Année 7 | 801 552,66 € | 286 162,14 € | 7 556 809,96 € |
| Année 8 | 830 723,83 € | 256 990,97 € | 6 726 086,13 € |
| Année 9 | 860 956,62 € | 226 758,18 € | 5 865 129,51 € |
| Année 10 | 892 289,65 € | 195 425,15 € | 4 972 839,86 € |
| Année 11 | 924 763,02 € | 162 951,78 € | 4 048 076,84 € |
| Année 12 | 958 418,21 € | 129 296,59 € | 3 089 658,63 € |
| Année 13 | 993 298,20 € | 94 416,60 € | 2 096 360,43 € |
| Année 14 | 1 029 447,60 € | 58 267,20 € | 1 066 912,83 € |
| Année 15 | 1 066 912,83 € | 20 802,20 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 12 610 000 € sur 15 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 151 320 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.