Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 12 710 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 91 361,72 € | 91 361,72 € |
| Salaire net mensuel minimum | 276 854 € / mois | 261 033 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 1 016 800 € | 13 726 800 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 317 750 € | 13 027 750 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 12 710 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 152 720 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 191 050 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 12 710 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 651 951,02 € | 444 389,62 € | 12 058 048,98 € |
| Année 2 | 675 677,68 € | 420 662,96 € | 11 382 371,30 € |
| Année 3 | 700 267,82 € | 396 072,82 € | 10 682 103,48 € |
| Année 4 | 725 752,86 € | 370 587,78 € | 9 956 350,62 € |
| Année 5 | 752 165,42 € | 344 175,22 € | 9 204 185,20 € |
| Année 6 | 779 539,20 € | 316 801,44 € | 8 424 646,00 € |
| Année 7 | 807 909,19 € | 288 431,45 € | 7 616 736,81 € |
| Année 8 | 837 311,67 € | 259 028,97 € | 6 779 425,14 € |
| Année 9 | 867 784,21 € | 228 556,43 € | 5 911 640,93 € |
| Année 10 | 899 365,75 € | 196 974,89 € | 5 012 275,18 € |
| Année 11 | 932 096,62 € | 164 244,02 € | 4 080 178,56 € |
| Année 12 | 966 018,73 € | 130 321,91 € | 3 114 159,83 € |
| Année 13 | 1 001 175,30 € | 95 165,34 € | 2 112 984,53 € |
| Année 14 | 1 037 611,38 € | 58 729,26 € | 1 075 373,15 € |
| Année 15 | 1 075 373,15 € | 20 967,16 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 12 710 000 € sur 15 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.