Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 12 710 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 65 346,08 € | 65 346,08 € |
| Salaire net mensuel minimum | 198 018 € / mois | 186 703 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 1 016 800 € | 13 726 800 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 317 750 € | 13 027 750 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 12 710 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 152 720 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 191 050 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 12 710 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 312 869,04 € | 471 283,92 € | 12 397 130,96 € |
| Année 2 | 324 805,41 € | 459 347,55 € | 12 072 325,55 € |
| Année 3 | 337 197,16 € | 446 955,80 € | 11 735 128,39 € |
| Année 4 | 350 061,66 € | 434 091,30 € | 11 385 066,73 € |
| Année 5 | 363 416,96 € | 420 736,00 € | 11 021 649,77 € |
| Année 6 | 377 281,78 € | 406 871,18 € | 10 644 367,99 € |
| Année 7 | 391 675,57 € | 392 477,39 € | 10 252 692,42 € |
| Année 8 | 406 618,50 € | 377 534,46 € | 9 846 073,92 € |
| Année 9 | 422 131,51 € | 362 021,45 € | 9 423 942,41 € |
| Année 10 | 438 236,39 € | 345 916,57 € | 8 985 706,02 € |
| Année 11 | 454 955,68 € | 329 197,28 € | 8 530 750,34 € |
| Année 12 | 472 312,82 € | 311 840,14 € | 8 058 437,52 € |
| Année 13 | 490 332,16 € | 293 820,80 € | 7 568 105,36 € |
| Année 14 | 509 038,98 € | 275 113,98 € | 7 059 066,38 € |
| Année 15 | 528 459,47 € | 255 693,49 € | 6 530 606,91 € |
| Année 16 | 548 620,87 € | 235 532,09 € | 5 981 986,04 € |
| Année 17 | 569 551,47 € | 214 601,49 € | 5 412 434,57 € |
| Année 18 | 591 280,59 € | 192 872,37 € | 4 821 153,98 € |
| Année 19 | 613 838,70 € | 170 314,26 € | 4 207 315,28 € |
| Année 20 | 637 257,45 € | 146 895,51 € | 3 570 057,83 € |
| Année 21 | 661 569,65 € | 122 583,31 € | 2 908 488,18 € |
| Année 22 | 686 809,38 € | 97 343,58 € | 2 221 678,80 € |
| Année 23 | 713 012,05 € | 71 140,91 € | 1 508 666,75 € |
| Année 24 | 740 214,40 € | 43 938,56 € | 768 452,35 € |
| Année 25 | 768 452,35 € | 15 698,42 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 12 710 000 € sur 25 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 1 271 000 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.